財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-11-24 17:40:45
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“科技改變業務，傳統的貨物質押業務，一筆業務需要找借款人、出質人、倉庫方、監管方多次溝通，簽合同、確認單據、質押入庫、盤貨控貨等，時間上不好協調，協議文本又多，大把時間都用在了聯絡協調上?，F在，這些工作全部搬到了線上，一個電話過去，客戶點點鼠標就能簽章確認，云端看貨、線上定價，既提高了效率，又保障了風險。”山東萊商銀行濟寧分行金鄉支行行長李兆盟感慨地說。
萊商銀行基于大數據技術的農產品存貨質押貸款服務通過引入大數據風控、機器學習、電子簽章存證等技術，將業務各方的簽約、質押登記、風險控制以線上化方式實現，極大地提升了業務辦理效率。截至11月15日，萊商銀行已實現20余份合同、單據、核庫報告、質量報告等文件的線上簽署和存證，單筆業務辦理時間至少減少1天以上，效率和風控水平大幅提升。
“感謝農商銀行為我辦理了30萬元的貸款，你看這五彩椒長得多么喜人，今年又是一個豐收年?！痹跒H坊市西門口東村，蔬菜種植戶李明勝一邊整理蔬菜架子一邊跟前來回訪的濰坊農商銀行客戶經理交流著。李明勝承包了20畝土地，主要種植羊角蜜、五彩椒等作物，當他正在為周轉資金發愁的時候，濰坊農商銀行客戶經理了解到他的情況，積極對接其信貸需求，通過“濰e貸”當天便為其發放了30萬元貸款。據了解，“濰e貸”是濰坊農商銀行研發的一款基于大數據技術的涉農信貸服務產品，把“鄉村振興普惠金融服務平臺”合作社、農戶交易數據融入農戶授信，實現貸款調查量化分析、自助線上辦理。
從銀行工作人員到普通農戶，數字化生活的背后是金融科技的強大支撐。記者從人民銀行濟南分行了解到，為推動新階段《金融科技發展規劃（2022—2025年）》（以下簡稱《規劃》）在山東省有效落實，該行從深化學習研討、注重試點示范、建立評價體系、筑牢安全防線、彌合數字鴻溝等關鍵節點持續發力，取得階段性成效。
圍繞金融科技戰略部署，人行濟南分行抽調業務骨干成立學習小組，先后組織開展兩輪次的集中學習，形成5.6萬字的《學習手冊》，學深悟透《規劃》精髓。通過召開啟動會議、線上集中培訓、開展摸底調研及制定實施方案等系列活動，加大政策傳導力度，找準工作著力點，明確全省金融科技發展目標和方向。制定《山東省金融數字化轉型提升工程實施計劃》，以金融數字化轉型提升工程為抓手，加快《規劃》落地實施。山東省金融機構積極響應規劃戰略部署，制定落地方案，加大金融科技人才和資金投入，加快數字化轉型。齊魯銀行制定《金融科技發展規劃（2022-2025年）實施方案》，以“數據+技術”為驅動力，強化“敏前臺、強中臺、穩后臺”的信息科技架構，提升金融產品和服務的“生態化、移動化、數字化、智能化”水平。
山東省是參與7部委金融科技賦能鄉村振興示范工程、中國人民銀行金融數據綜合應用試點的雙試點示范省份，其示范工程和金融數據綜合應用試點分別啟動于2021年的4月、6月，為期2年。為保障試點項目順利推進，人行濟南分行實行月報制度，跟蹤調度各試點項目工作進展；定期編發試點工作簡報，注重實踐積累和經驗總結；組織開展中期評估，加強試點項目監管督導；召開經驗交流會，介紹金融機構典型案例。截至11月15日，46個鄉村振興示范工程項目全部技術上線，試點工作取得階段性成果。
試點示范中涌現了一批金融科技優秀案例、典型做法，對提升山東省金融機構數字化轉型的廣度與深度起到示范、帶動作用。工商銀行山東省分行搭建“鄉村普惠金融服務平臺”，運用大數據、物聯網、衛星遙感、人工智能等技術對農戶抵押品和租賃資產狀態進行監控，將農戶工商、司法、稅務、水、電等政務數據以及涉農遙感信息進行融合，推出農耕貸、農貿貸、國擔快貸等特色創新融資場景，為緩解“三農”、小微群體“融資難、融資貴”問題提供了強有力的保障。截至11月15日，平臺累計為約7500戶“三農”主體及小微企業發放貸款2.2萬筆，提供超過230億元的融資支持。
為解決如何科學評價《規劃》落實水平、如何節約監管成本、如何助力金融機構找準發力點等難題，推動山東省金融科技健康有序發展，人行濟南分行不斷加強金融科技評價體系建設，編制《山東省金融科技發展指標（2022年版）》，科學制定四個層級共計123項評價指標，并設計評分規則，旨在形成一套可量化的金融科技發展水平評價規范。同時，運用機器人流程自動化（RPA）技術代替人工操作對金融機構反饋的指標數據進行自動化評分、量身定制分析報告，并與數據駕駛艙平臺對接，可視化展示其評分結果及指標數據，列明其優勢與不足，幫助金融機構找準短板、精準發力。
在筑牢金融與科技風險安全防線方面，人行濟南分行強化金融科技創新行為監管，緊盯山東省農業特色，2022年推出兩批次4個創新應用項目，借助大數據、人工智能等新技術增強農業信貸風險防控能力，強化創新活動全生命周期審慎監管和全生命周期數據安全防護。2022年以來，人行濟南分行組織金融標準培訓解讀5場，并對《個人金融信息保護技術規范》等11項重點金融標準實施應用情況開展調研，持續推動金融機構貫標對標，強化標準落地執行，護航金融科技行穩致遠。
在彌合數字鴻溝方面，人行濟南分行聚焦老年人金融服務實際需求，指導金融機構精準發力，提高金融無障礙服務水平。截至10月底，207款移動金融客戶端應用軟件（APP）完成無障礙服務建設，260余家銀行推出大字版、簡潔版、語音版等適老化手機銀行APP，老年客戶金融服務便利化和可得性得到提高。同時，該行加快《金融服務生僻字處理指南》的推廣實施，組織法人金融機構編制生僻字治理方案，明確信息系統生僻字改造計劃和目標。齊魯銀行、威海市商業銀行先行先試，率先開展柜面系統改造，提高對生僻字的處理能力。
標簽： 擁抱金融科技 推動數字轉型 人行濟南分行推動新階段金
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