財經(jīng) 來源：中國金融新聞網(wǎng) 2022-04-29 14:48:38
2013年，為扎實踐行國家普惠金融戰(zhàn)略，推進金融走進社區(qū)、服務百姓，民生銀行率先布局社區(qū)金融，嘗試在居民聚集區(qū)域及商圈設立社區(qū)（小微）支行，開展金融服務與社區(qū)關懷，致力于解決傳統(tǒng)金融服務渠道“最后一公里”覆蓋不足的問題。
服務大眾，服務民生。9年來，民生銀行廣東汕頭分行始終堅守為民初心，將社區(qū)金融作為分行重點特色業(yè)務，以“便民、利民、惠民”為理念，創(chuàng)新管理模式，優(yōu)化網(wǎng)點布局，探索形成了獨具特色的社區(qū)金融服務模式，逐步成為了社區(qū)里的“居住好鄰居、經(jīng)營好幫手、生活好朋友”。截至2022年一季度末，民生銀行汕頭分行擁有持牌社區(qū)支行7家、小微支行5家，覆蓋汕頭市龍湖區(qū)、澄海區(qū)、潮南區(qū)、潮陽區(qū)及揭陽市，服務客戶超11萬戶，管理客戶金融資產(chǎn)超58億元，普惠小微貸款余額5.66億元，普惠授信服務超1600家小微企業(yè)。
精準定位客群 配置專業(yè)服務團隊
民生銀行社區(qū)（小微）支行是定位于服務社區(qū)居民和小微企業(yè)的銀行網(wǎng)點，按照社區(qū)支行及小微支行的分類，將社區(qū)金融服務對象細分為兩大客戶群體：
一是社區(qū)居民。民生銀行社區(qū)支行一般設立在社區(qū)周邊，服務輻射周邊1公里范圍內(nèi)的社區(qū)居民，為社區(qū)居民提供綜合金融服務。社區(qū)居民的金融需求主要為儲蓄存款、理財咨詢等，社區(qū)支行服務團隊在做好服務的同時，可深入社區(qū)主動開展金融知識、資產(chǎn)配置理念普及等活動，扎根社區(qū)，與社區(qū)居民建立深厚感情與信任。
二是商圈商戶。民生銀行小微支行設立在商圈周邊，為網(wǎng)點周邊小微商戶提供專業(yè)金融服務。小微商戶的金融需求主要為結算、經(jīng)營貸款等，小微支行主動貼近市場，日常通過開展商圈走訪活動，為商圈小微商戶提供收單工具配置等服務，部分小微支行還通過立項方式，為專業(yè)市場的小微商戶爭取政策紅利，踐行普惠金融。
家門口的精致服務 社區(qū)居民的“好鄰居”
與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點相比，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點服務更加便捷靈活，在物理距離上與社區(qū)居民更近，能近距離觀察客戶、了解客戶、懂得客戶，更深層次地挖掘客戶需求，更好地為社區(qū)居民提供金融及非金融服務。
金融服務方面，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點可提供豐富的金融產(chǎn)品與咨詢服務，最大程度為社區(qū)居民的經(jīng)濟金融活動提供便利。一是配置24小時自助存取款機、電子銀行體驗機、非現(xiàn)金智能柜等機具，除大額存取款、對公業(yè)務、網(wǎng)銀等柜面業(yè)務外，可提供借記卡開戶、信用卡辦理、現(xiàn)金存取、理財購買、貸款咨詢、電子銀行等個人金融綜合服務。二是依托社區(qū)網(wǎng)點，在為社區(qū)居民提供財經(jīng)資訊、金融產(chǎn)品等咨詢服務的同時，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點服務團隊通過豐富多彩的社區(qū)營銷活動、主動上門與社區(qū)居民主動溝通等方式，在深厚感情和信任基礎上，得以充分了解社區(qū)客戶需求，幫助他們選擇合適的金融產(chǎn)品，進而提供更加專業(yè)的金融服務。
非金服務方面，民生銀行社區(qū)網(wǎng)點服務團隊基于地理優(yōu)勢，將自身作為社區(qū)中的重要一分子，通過提供多種多樣的非金融服務來融入社區(qū)之中，建立跟社區(qū)居民們的深厚信任基礎。一是不定期開展反假幣、防范非法集資、消費者權益等內(nèi)容宣傳，傳授如何辨別真假人民幣，提升社區(qū)居民風險識別和防范能力。二是積極參與社區(qū)共建、支持社區(qū)發(fā)展，推出一系列社區(qū)附加服務。每逢春節(jié)、元宵節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)等傳統(tǒng)節(jié)日，會有民生銀行社區(qū)網(wǎng)點與居委會、物業(yè)聯(lián)合舉辦節(jié)日活動，如寫春聯(lián)、送彩頭、猜燈謎、包粽子、月餅DIY等，增進社區(qū)居民間的感情；有的社區(qū)網(wǎng)點則與周邊商戶合作，推出多樣的特惠服務；有的社區(qū)網(wǎng)點配備了便民箱、共享雨傘為居民提供便利；有的社區(qū)網(wǎng)點設置了茶臺、圖書角、舞蹈練習室等區(qū)域，豐富居民文化生活，深受廣大社區(qū)居民歡迎。
與企業(yè)結伴而行 做小微商戶經(jīng)營“好幫手”
小微企業(yè)、個體工商戶普遍存在管理模式簡約、財務管理粗放等特點，這一定程度上也是造成普惠小微融資難的原因。民生銀行小微支行作為“好鄰居”，可深入社區(qū)商圈、商貿(mào)市場等場景，用更貼近客戶、接地氣的方式為小微企業(yè)主、個體工商戶等普惠小微個體提供現(xiàn)金管理、結算等服務，并可為他們提供足不出戶、足不出店的融資業(yè)務，做企業(yè)經(jīng)營的“好幫手”。
一方面，民生銀行汕頭分行逐步打造了線上線下融合的普惠融資服務體系，小微企業(yè)主、個體工商戶可在社區(qū)網(wǎng)點專業(yè)小微客戶經(jīng)理的指導下，準備授信材料，民生銀行會指導客戶使用線上化小微貸款平臺等方式，讓客戶從繁雜的信貸產(chǎn)品配置最適合小微企業(yè)的融資方案，真正做到了線下親友般融智、線上閃電般融資，切實解決小微企業(yè)融資難融資貴難題。另一方面，民生銀行小微支行可通過主動進商圈進企業(yè)的方式，用專業(yè)化的金融服務與企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)過程相銜接，第一時間了解企業(yè)融資需求和痛點，讓銀行更了解客戶，企業(yè)經(jīng)營更加規(guī)范，銀企結伴而行，共同打造銀企雙贏局面。
以某制造業(yè)小微企業(yè)為例，該企業(yè)主存在“銀行融資難”的傳統(tǒng)印象，便計劃通過民間借貸的方式籌集訂單原材料資金。倘若如此，既會因融資成本貴壓縮了企業(yè)利潤，也會讓企業(yè)融資管理存在不確定性。民生銀行當?shù)匾患倚∥⒅械目蛻艚?jīng)理通過日常拜訪溝通了解到該客戶的需求，便主動分析客戶的企業(yè)和家庭情況并為其“量身定制”了小微融資產(chǎn)品，在解決客戶生產(chǎn)訂單原材料資金需求的同時，還為客戶申請了五年期的隨借隨還小微貸款額度，切實解決了客戶長遠經(jīng)營的資金難題，深得客戶稱贊。
打造民生社區(qū)金融品牌 做社區(qū)居民“好朋友”
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊、金融脫媒趨勢的加劇、利率市場化進程提速，銀行業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn)。在此背景下，民生銀行通過戰(zhàn)略嘗試和主動創(chuàng)新，在社區(qū)金融這一領域積極探索實踐，逐步打造了全新的零售銀行商業(yè)模式。在經(jīng)歷試水和轉型之后，隨著發(fā)展路徑逐漸清晰，民生銀行的社區(qū)金融得到了蓬勃的發(fā)展，社區(qū)金融成為貼近社區(qū)居民的“好朋友”。
以民生銀行汕頭中海花園社區(qū)支行為例，該網(wǎng)點環(huán)境優(yōu)雅、布局合理，設置了便民自助服務區(qū)、休閑區(qū)、理財區(qū)、公眾教育區(qū)。內(nèi)部環(huán)境充滿家的溫馨，書柜、象棋臺、兒童小樂園、瑜伽舞蹈活動區(qū)等服務設施齊全。休閑區(qū)有報刊雜志，供客戶取閱；兒童區(qū)更是豐富多彩，有兒童玩具、滑梯等。中海花園社區(qū)支行成為社區(qū)居民一個“金融+娛樂”休閑的好去處。
民生銀行汕頭澄海柏悅小微支行自開業(yè)以來，聯(lián)合周邊社區(qū)與商戶，開展了一系列有趣味的客戶體驗活動。社區(qū)團隊更是利用員工特長開展了為期3個月的“您點我送”書法作品免費贈送活動，通過邀請夜間散步的住戶進店挑選書法作品等方式，為社區(qū)書法愛好者提供了一個交流平臺，同時接受社區(qū)居民的業(yè)務咨詢，并向他們普及安全用卡知識，收獲居民好評不斷。
民生銀行汕頭谷饒小微支行、嘉盛社區(qū)支行、龍湖科創(chuàng)中心小微支行、潤澤金園小微支行等團隊以社區(qū)網(wǎng)點為支點，擴大服務范圍，通過外拓方式深入到鄉(xiāng)村開展“普及金融知識萬里行”“送金融知識下鄉(xiāng) 助力鄉(xiāng)村振興”“普及金融知識、守住錢袋子”等主題宣傳活動，將金融服務、金融知識傳遞給廣大農(nóng)民群眾，打通了金融知識到達農(nóng)村的“最后一公里”，為深入推動普惠金融奠定了基礎。
民生銀行社區(qū)（小微）金融服務致力于讓每個人、每個小微商戶體驗更好的金融服務，讓金融服務模式從“讓客戶到網(wǎng)點來”轉變?yōu)?ldquo;到客戶身邊去”，以專業(yè)金融服務貼近每一位居民、每一家商戶，收獲了社區(qū)居民和商戶日益增強的認同與信賴，一個以社區(qū)居民為主的忠誠客戶群逐漸在民生銀行零售銀行的版圖上形成，社區(qū)金融成為市民和商戶的“好朋友”。
未來，民生銀行汕頭分行將不斷優(yōu)化社區(qū)網(wǎng)點布局、創(chuàng)新服務內(nèi)容、改進服務流程，進一步推進社區(qū)金融發(fā)展，深入契合金融服務普惠需要，深度融入社區(qū)生活場景，真正將金融服務送進社區(qū)、送進商圈，打造“小而美、美而精”的民生社區(qū)金融品牌。
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