財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-12-27 11:53:44
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近年來，人民銀行宜春市中心支行黨委認真貫徹落實總行、人行南昌中支金融風險化解鞏固提升工作部署，建立轄區地方法人銀行金融風險緩釋機制，壓實各方責任，建機制、早預警、快處置、多扶持“四輪驅動”開展中小銀行風險早糾實踐，掐滅“燃點”，促進轄內地方法人銀行穩健發展，營造了良好的區域金融生態。2022年以來，轄內地方法人銀行新增不良貸款同比下降2.96%，人民銀行評級6級及以下法人銀行同比減少5家，5級及以上機構達95%。
群策群力建立風險緩釋“聯控網”
為有效防范轄區金融風險反彈，人行宜春市中支黨委高度重視金融風險防范的牽頭抓總工作，突出重點領域風險防范機制建設，2021年提議構建宜春市地方法人銀行金融風險緩釋機制，得到了市委、市政府的大力支持，9個部門會商后形成共識，印發《關于建立地方法人銀行金融風險緩釋機制的指導意見》，厘清市縣政府、相關職能部門和地方法人銀行的風險早糾責任。根據監管指標的偏離度和事態嚴重程度設定啟動風險早糾的7種情形，強化存款保險早期糾正措施，確保了相關部門風險早糾有章可循、更具針對性、提示預警更加及時；法人銀行風險早糾意識、主動性顯著增強。今年以來，人行宜春市中支組織召開地方法人銀行風險防控工作專題會，向市委常委專題匯報轄區地方法人銀行風險狀況，傳導金融風險化解黨政同責的信號，敦促市縣政府、金融管理部門各司其職，深入研究中小銀行風險的新動向、新趨勢、新特點，抓早抓小，防微杜漸。
抓早抓小打好金融風險“警示牌”
2022年，人行宜春市中支將原來月度、季度監測分析調整為“日監測、周報告、月分析、季會商”，每日監測分析地方法人銀行流動性、輿情及信用風險狀況，相關部門及時互通信息，針對苗頭性、傾向性的重大風險會商化解方案。落實地方法人銀行主監測人制度，對資產質量真實性開展全覆蓋評估，摸清真實風險底數。結合真實性評估情況和央行評級結果抓整改。2021年以來，向7家法人銀行下發風險提示（預警）函11份，分別抄送給縣市支行、主發起行或管理行、市銀保監局、市縣政府。要求縣市支行建立觸發風險“機構清單”、關注機構“問題清單”、風險化解“銷號清單”；地方政府、部門、主發起行加大幫扶和督辦力度；法人銀行設立風險化解臺賬，按月報送處置進度，將風險早糾融入內部控制，大力發展普惠金融，做小做散，服務小微實體經濟。
聯防聯控落實風險化解“督辦單”
人行宜春市中支加強信貸直達政策窗口指導，用足用好支農支小再貸款、再貼現、普惠小微信貸支持等貨幣政策工具，幫助地方法人銀行補齊短板。深入調研，向市委、市政府呈送《宜春市銀行信用風險化解“三大困境”亟須破局》等材料，引起市委、市政府領導高度重視，配套出臺了《關于進一步加快銀行機構不良貸款防范化解工作方案》，組織召開銀行機構不良貸款化解工作推進會，開展交叉督導和聯合督辦。針對法人銀行出現資本充足率、杠桿率、貸款撥備率臨近監管標準等風險啟動早糾措施，促成省聯社宜春轄區黨組協調4家農商行向2019年退出高風險行列的某農商行存放資金6億元，幫助其鞏固提升化解成效；轄區村鎮銀行主發起行共減免系統支持費用300多萬元；村鎮銀行與主發起行均簽訂流動性支持協議；2家村鎮銀行主發起行采取定向增發股份的方式為其補充資本金6399萬元，為法人銀行機構輸血強身。加大不良貸款清收力度，探索批量轉讓處置，2021年，地方法人銀行不良貸款核銷創新高，2022年上半年，司法清收金額同比增長188.67%，金融糾紛調解成功率同比增長194.92%。
立行立改強化風險處置“硬約束”
人行宜春市中支推動市政府召開駐宜春法人銀行風險防控約談會，對工作不作為和慢作為的采取包括提示預警、約見談話、通報、調整央行評級檔次、提高存保費率檔次等金融管理措施，推動實現不糾正即處理的早期糾正“硬約束”。2021年以來，對1家機構提高存保費率萬分之0.1；對2家機構降低央行評級檔次；對5家機構主要負責人進行約見談話；今年以來，以風險為導向將2家法人銀行納入綜合和專項執法檢查計劃。通過早識別、早發現、早預警、早糾正，今年上半年，地方法人銀行保持發展韌性，實現信貸平穩增長和不良貸款率下降，各項貸款余額較年初增長10.45%，高于全市平均增速2.86%；不良貸款率同比下降0.14個百分點，其中，農商行、村鎮銀行不良貸款率分別低于全省平均水平0.32個百分點和0.23個百分點；凈利潤同比增長19.59%。經過資本補充和流動性支持，2家關注機構資本充足率分別較之前高出28.82個百分點、40.01個百分點。建立地方法人銀行風險緩釋機制以來，成功化解6家機構的早期風險。
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