財經 來源：城市金融報 2022-07-11 09:43:34
繼百信銀行之后，又一家獨立法人直銷銀行開業。
近日，中國郵政儲蓄銀行全資控股子公司中郵郵惠萬家銀行有限責任公司舉辦開業啟動會，宣布正式開業并推出首批產品。這意味著首家獲批成立的國有大行獨立法人直銷銀行揚帆起航。
首批產品正式上線
日前，中國郵政集團有限公司董事長劉愛力在郵惠萬家銀行啟動會上宣布，郵惠萬家銀行開業并啟動第一筆貸款發放。郵惠萬家銀行董事長梁世棟介紹稱，中化農資貸、理財超市、數字銀行卡等郵惠萬家銀行首批產品已正式上線。
據悉，中化農資貸是郵惠萬家銀行與中化集團共同打造的特色產品，特點是根據不同作物種植周期在種、肥、藥、農資、農具、農技、農險等各個農業生產所涉及的環節設計產品，為客戶精準提供資金支持。同時，該產品采用受托支付方式，系統會將資金劃轉到指定賬戶用于購買農資等，專款專用，適合行業性質與發展需要。
此外，郵惠萬家銀行還圍繞“三農”、小微客群推出了系列普惠產品，包括重點面向縣域及下沉市場客戶的理財超市，與中化集團旗下先正達MAP平臺合作的另一款面向產業鏈經銷商提供服務的產品“經銷貸”等。其中，理財超市將致力打造以零錢管理、穩健優選產品為主的惠農理財平臺，目前已接入中郵理財等多家理財子公司的產品。
根據銀保監會批復，郵惠萬家銀行注冊資本為50億元人民幣，注冊地為上海市，業務范圍為：吸收公眾存款，主要是個人及小微企業存款;主要針對個人及小微企業發放短期、中期和長期貸款等。郵儲銀行首席風險官梁世棟任郵惠萬家銀行董事長、非執行董事;汪航就任該行執行董事、行長等職務。
談及郵惠萬家銀行的差異化競爭優勢，梁世棟在郵儲銀行2021年的業績發布會上介紹稱，郵惠萬家銀行有兩個方面的差異優勢：第一是充分協同。郵儲銀行有近4萬個網點，遍布城鄉，深度下沉。郵政集團在電商、快遞等場景也非常豐富，擁有60萬個郵樂小店、40萬人的線下團隊。所以郵政集團與郵儲銀行、郵儲銀行與直銷銀行，三者“母子協同”，攜手打造深度融合的、創新的線上線下協同模式。總結來說，就是用智能化的運營工具來助力或者武裝整個線下團隊，打造一個智能化的線下團隊。
第二是充分開放。郵惠萬家銀行未來歡迎所有有志于服務“三農”的企業和平臺一起合作。梁世棟當時稱，已經跟多家戰略合作者在開發具體服務“三農”的金融產品，這種合作不只是簡單地流量導入和轉化，而是雙方一起利用科技的力量，把金融的服務深入到場景和平臺中去。
據了解，郵惠萬家銀行著力構建先進的金融科技和智能風控能力，積極推動場景生態協同建設與線上線下渠道融合，打造一家輕型智慧銀行，重點構建場景金融、普惠信貸、大眾財富和數字鄉村四大業務平臺。
郵儲銀行數字化轉型發展的試驗田
郵儲銀行行長劉建軍表示，郵儲銀行成立全資控股的郵惠萬家銀行子公司，是積極探索普惠金融領域金融科技創新的一次全新嘗試，郵惠萬家銀行正式開業也標志著郵儲銀行在推進數字化轉型的道路上又邁出了重要一步。
據悉，郵惠萬家銀行作為郵儲銀行數字化轉型發展的試驗田，將堅持審慎經營、穩健發展的理念，持續提升規范治理、市場機制、敏捷團隊、先進科技、智能風控、協同支持等基礎能力，打造一家科技引領、特色鮮明，高質量發展的輕型智慧銀行。
當下，科技創新是“關鍵變量”，也是高質量發展的“最大增量”。郵惠萬家銀行立足科技立行，以數字化和智能化為起點，基于分布式微服務、云上部署、開放式平臺設計構建整個信息科技體系，IT架構和應用邏輯都具有鮮明的數字銀行特征，將大力發展大數據、AI等技術能力，深化業技融合，實現更加敏捷的科技開發及產品創新。
梁世棟介紹，郵惠萬家銀行構建了具有數字銀行特征的以微服務和分布式生態為主的技術體系，投產了包括核心系統、信貸系統、統一支付系統等13個信息系統。
據了解，郵惠萬家銀行開業初期投產的13個信息系統支持應用、數據庫分布式部署，具備靈活的可擴展性。同時，郵惠萬家銀行搭建了大數據智能風控體系，已完成決策引擎等大數據風控系統的核心能力建設。
在人才隊伍建設方面，截至目前，郵惠萬家銀行員工中六成以上為科技或數據人員，近九成擁有金融或科技行業從業背景。針對多元業務形態，郵惠萬家銀行注重構建差異化人才激勵機制，優化人員發展通道，提升隊伍積極性、主動性和創造性。 張漫游
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