財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-08-30 09:51:55
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作為國民經濟的重要組成部分，小微企業是發展的生力軍、就業的主渠道、創新的重要源泉。人民銀行青島市分行充分發揮數據和技術雙輪驅動作用，以技術激發數據潛能，破解小微企業融資難題，全面提升小微企業金融服務水平。
全面整合外部數據助企融資
人民銀行青島市分行聚焦小微企業融資“短、小、頻、急”以及缺乏抵質押物的特點，發揮大數據、人工智能等技術“雷達”作用，指導金融機構綜合利用企業經營、政務、金融等各類數據，全面評估小微企業狀況，解決銀企間信息不對稱問題。青島銀行開發線上對公貸款產品“稅e貸”，對接稅務、工商、征信、司法、環保等外部數據，通過制定一體化線上信貸及風控解決方案，打造高效便捷、多渠道、全流程的網絡信貸服務平臺，實現了小微企業對公貸款從線下到線上、從人工到智能化的轉型，累計為582戶小微企業發放貸款758筆，金額達3.62億元。截至7月末，青島全市金融機構已研發與生產經營場景相適配的數字信貸產品90款。
依據產業特點打造場景化金融產品
聚焦供應鏈資金配置失衡的問題，人民銀行青島市分行引導金融機構與核心企業系統對接，基于訂單流、貨物流、資金流、信息流等信息，準確刻畫鏈上小微企業實際生產經營情況，構建涵蓋核心企業“主體信用”、交易標的“物的信用”、交易數據“數據信用”的一體化授信體系。工商銀行青島市分行、交通銀行青島分行等與農業供應鏈核心企業新希望六和股份有限公司合作，將數字技術融入傳統信貸業務，基于農業供應鏈平臺提供的生產經營數據，建立人工智能風控模型，推出“六和希望貸”“養殖貸”“飼料經銷貸”等信貸產品，為上下游農企農戶提供便捷融資服務，累計為5563戶農企農戶發放貸款82.14億元，切實增強了鏈條遠端“輸血”能力，推動農業產業強鏈、固鏈。
依托青島市工業產業優勢，人民銀行青島市分行積極推動金融與工業互聯網深度融合，鼓勵金融機構與工業互聯網平臺企業建立數據互信機制，深入挖掘數據價值，構建新產品、新場景、新生態，打造差異化、智能化的金融產品和服務，滿足平臺小微企業個性化金融需求。興業銀行青島分行為工業互聯網平臺海爾卡奧斯及平臺成員企業量身定制票據池銀企直聯票據業務平臺，提供服務于工業互聯網生態群的集票據簽收、托收與賬務跟蹤、質押融資、額度共享管控、內部預算與財務管理等功能于一體的高效便捷易用的一站式票據服務解決方案，累計為15家成員企業辦理票據池業務約400筆，融資金額近50億元。
實現賬戶服務和風險防控雙提升
針對小微企業開辦銀行賬戶時企業信息核查時效性差、賬戶存續期風險管理缺少信息支持等問題，人民銀行青島市分行積極對接市大數據局、市場監管局等單位，打通多方數據源，統一數據共享規范路徑，建設青島市賬戶風險防控支持服務平臺，實時對接市場監管企業信息系統，便利銀行開展企業信息核查，將小微企業從注冊到開立銀行結算賬戶的時間由原來的2至3天縮短到1天以內。同時，挖掘被查詢企業風險數據，創建同地址注冊多家企業、同法人注冊多家企業、同手機號注冊多家企業等異常開戶檢測模型，實時提供相關企業異常開戶預警信息，為銀行賬戶風險防控提供依據。截至8月中旬，平臺已為銀行機構提供實時查詢和批量核查共57萬余次，有效提升了小微企業銀行賬戶服務和風險防控水平，真正實現了“讓數據多跑路、讓群眾少跑腿”。
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