財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-08-01 09:49:33
2022年以來，人民銀行永川中支在人民銀行重慶營管部的指導下，主動作為、多點發力，積極推動轄區金融機構用好普惠小微貸款支持工具激勵機制，加大對小微企業、個體工商戶支持力度，促進普惠小微融資“量增、價降、面擴”。截至2023年5月末，轄區普惠小微貸款余額268.52億元，較2022年初增長76.43億元，同比增長25.72%，其中市級法人銀行分支機構及村鎮銀行普惠小微貸款余額較2022年初增量達32.77億元，兩家村鎮銀行已累計獲得普惠小微貸款支持工具激勵341.66萬元。
(資料圖)
政策見效應
普惠小微貸款支持工具出臺后，人民銀行永川中支立即召開政策解讀會，指導地方法人金融機構及村鎮銀行積極運用普惠小微貸款支持工具和支農支小再貸款低成本資金，發揮政策疊加效應，讓政策紅利快速精準惠及至實體經濟，幫助其恢復發展。
2022年6月，重慶銀行正式上線個體工商戶“紓困扶持貸”場景化批量業務，該業務最高可貸10萬元、最長可貸3年，利率執行當期LPR下浮70BP（目前年化利率2.95%），重慶銀行永川支行迅速響應，搶抓“紓困扶持貸”營銷“黃金窗口期”，加緊儲備、加速營銷，獲得市場積極回應。目前，已累計投放862.8萬元，惠及255戶個體工商戶，涉及批發零售、餐飲、住宿等領域，該支行今年普惠小微貸款加權平均利率3.98%，同比下降58BP，降低小微企業市場主體融資成本。
個體戶劉某在永川區商貿城經營文具零售批發，2023年初在重慶銀行永川支行辦理了二維碼收單，進入該行“紓困扶持貸”白名單。劉某6月初向重慶銀行咨詢貸款事宜，表示即將迎來畢業季，想立即囤一批文具類產品，需要資金。重慶銀行永川支行工作人員立即到現場為其辦理貸款，通過手機銀行10分鐘后審批額度5萬元，利率2.95%，劉某提款后馬上到賬，對該行金融服務的高效便利和對個體工商戶的優惠利率表示贊賞。
創新見效能
人民銀行永川中支指導轄區市級法人機構分支行及村鎮銀行針對小微企業及個體工商戶的金融需求特點，積極創新信貸產品，幫助普惠小微市場主體拓寬融資渠道。
重慶農商銀行榮昌支行積極對接國家級重慶（榮昌）生豬大數據中心，創新推出“生豬產業貸”，積極支持鄉村振興；重慶大足匯豐村鎮銀行針對大足文創園建設推出“石刻文創貸”，通過與當地擔保公司合作，積極支持入駐大足文創園的市場主體融資；永川北銀村鎮銀行推出“叮叮信用貸”，以借款人芝麻信用分或微信支付積分的信譽為依據核定貸款額度，積極支持個體經營者融資。
“非常感謝銀行創新這種融資方式，不僅盤活了我們的動產，而且解決了我們的資金流問題，現在我們擴大養殖規模就有底氣了。”重慶榮昌某生豬養殖企業負責人拿到貸款后高興地說道。該公司成立于2020年5月，主營生豬養殖、銷售仔豬和育肥豬。2023年建成了第二期廠房并投入生產，當時能繁母豬到了迭代更替的時期，購買能繁母豬及飼料的周轉資金成了困擾企業發展的最大難題，重慶農商銀行榮昌支行了解企業購買了生豬保險及期貨后，立即為企業一對一制定“保險+期貨”的專屬融資方案，引入重慶市小微企業融資擔保有限公司擔保，在原已支持企業700萬元貸款的基礎上，向企業新增發放小企業發展貸300萬元，共計支持企業融資1000萬元，解決了企業資金周轉難題。企業拿到貸款資金后新購買了350頭能繁母豬，預計每年將增加近9000頭出欄量，營收將增加近2000萬元。
平臺見效率
2022年以來，人民銀行永川中支推動轄區46個“1+5+N金融服務港灣”，圍繞周邊商圈、園區等小微市場主體集中區域，累計為1.49萬戶市場主體提供金融服務，為9465戶市場主體發放貸款107.05億元，同時引導金融機構用好“長江渝融通”普惠小微線上融資服務平臺，結合各行手機銀行、網上銀行打造綜合性金融服務平臺，優化線上服務渠道，提升金融服務便利度，轄區已有1453戶市場主體通過“長江渝融通”掃碼獲貸48.9億元。
“幸好有你們的支持，讓我能夠及時采購到較低價格的不銹鋼，估計今年經營利潤較往年將有較大提高。”個體工商戶董某拿到貸款后表示。大足匯豐村鎮銀行將龍水五金市場作為主要服務對象，在龍水支行設立“1+5+N民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣”。在2023年3月初開展的對龍水五金市場的對接走訪中，了解到個體工商戶董某從事五金、不銹鋼制品銷售已有5年，存在周轉資金緊張的問題，大足匯豐村鎮銀行立即為其制定個人無抵押擔保融資方案，5天內完成客戶的授信及放款，為其提供50萬元貸款資金，有效緩解了董某的資金壓力。
行動見效果
人民銀行永川中支持續深入開展“貸動小生意 服務大民生”“融資服務簽約周”“金融支持個體工商戶和小微企業紓困解難恢復發展”等多個專項行動，引導轄區46家金融機構針對小微企業及個體工商戶，積極開展大走訪大調研等行動，充分了解小微市場主體“面上”情況，確保各項政策措施高效精準落地。
重慶銀行榮昌支行利用周末時間走街串巷，深入社區、商圈推廣普惠信貸產品，與53戶小微市場主體簽約4483萬元；重慶農商銀行大足支行利用各營業網點的電子顯示屏，滾動播放各類融資服務政策，將營業網點打造成服務個體工商戶的“前沿陣地”，政策宣傳覆蓋千余戶市場主體；永川北銀村鎮銀行組織“銀企融資見面會”和“企業實地考察隊”的方式，深入園區、市場送政策和服務，實現與39戶小微市場主體簽約5715萬元。
2023年1月，永川北銀村鎮銀行在永川區鳳凰湖工業園區開展“送政策、送服務”大走訪，了解到一家專業從事通信設備產品研發、生產和銷售的高新技術企業存在缺乏流動資金購買原材料的困難。永川北銀村鎮銀行立即向其推薦了“小微企業流動資金貸”，客戶經理從盡職調查到完成貸款投放僅用了一周時間，成功發放200萬元流動資金貸款，為該企業解了資金短缺的燃眉之急。
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