財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2023-02-01 08:46:03
新年伊始，江蘇發布2022年經濟運行成績單，全省實現生產總值超12.2萬億元，位居全國第二。經濟的高速發展，離不開金融的鼎力支持。那么，金融機構是如何支持當地實體經濟發展呢？帶著這個問題，近日，《金融時報》記者來到渤海銀行南京分行采訪。
在渤海銀行南京分行公司一部，記者看到了江蘇東合南巖土科技股份有限公司負責人李總一臉喜悅地辦理業務。原來，南京分行為支持企業發展，創新以借款人持有的無限售條件股權提供質押擔保方式，為其授信500萬元，解決了企業融資難、融資貴問題，盤活了企業現金流。
陪同記者采訪的渤海銀行副行長兼南京分行黨委書記朱映瑜告訴記者，支持實體經濟發展，是南京分行工作的重中之重，像支持該企業這樣的案例在江蘇比比皆是。為貫徹落實國家制造強國戰略，助推江蘇由制造大省向制造強省跨越，加快江蘇經濟提質增效升級，近年來，渤海銀行南京分行深入貫徹落實江蘇省委、省政府的戰略部署，重點提高制造業領域金融支持服務水平，在高端裝備制造、綠色制造、普惠金融等領域形成一批具有特色的金融服務模式和品牌，與地方經濟高質量發展實現同頻共振。
【資料圖】
立足當地 全方位加大信貸支持力度
“渤海銀行南京分行緊跟總行授信指引，重點加大對重大基礎設施、戰略新興行業、‘雙碳’經濟建設行業生態的金融支持，聚焦科技金融、綠色金融、供應鏈金融、縣域經濟、鄉村振興等重點領域，以名單制管理為抓手，明確計劃、完善制度、加大儲備、有序投放，全方位支持地方經濟高質量發展?！敝煊宠そ榻B說，近年來，渤海銀行南京分行落實對公業務項目儲備周例會制度，并建立授信業務會商工作制度，圍繞重大項目清單，建立項目儲備、資產投放“四清單”管理機制。緊緊圍繞《2022年江蘇省重大項目清單》《南京市2022年經濟社會發展重大項目計劃》等文件，積極主動跟進，加強與發改委、財政局、交通局、建委等政府部門溝通，通過加強對已合作客戶的深度挖掘、與其他銀行開展銀團共建等方式，積極實現項目落地。
2022年，渤海銀行南京分行制定了城市更新貸款實施細則，首筆城市更新貸款9億元于當年6月份落地，下半年再次投放城市更新貸款13.36億元。2022年以來，該分行已新增投放項目貸款51.96億元，涉及城市更新、房地產開發、高教投資、綠色項目等多個領域，有效改善了客戶結構、期限結構和產品結構，同時帶動機構業務、零售業務實現較好的業務聯動發展。2022年，該分行中長期貸款占比從去年初的30.44%提升至35.41%，短期貸款占比從去年初的54.53%下降至47.39%。
江蘇高端裝備制造企業屬于資本密集型企業，資本產生效益的周期較長、資金需求量大。綜合考慮江蘇省宏觀經濟形勢、高端裝備及工程機械設備行業發展現狀、行業發展前景，渤海銀行南京分行多措并舉支持高端裝備制造業發展。該分行一方面把握國家及江蘇省大力發展高端裝備制造業及工程機械設備行業的市場機遇，結合各細分重點領域產業發展階段、技術路線、發展前景、市場空間、風險特征等，在商業可持續、風險可控的前提下，按照“持續推進，優選客戶”的原則，確立信貸投向的高端裝備制造業及工程機械設備行業大發展領域；另一方面積極對接江蘇省及各市高端裝備制造及工程機械設備行業重點企業、產業園及重點項目，強化營銷，深入研究產業聚集區的特點，創新具有區域和產業特色的融資方案，從中選擇區域內優勢產業和成熟市場，根據不同集群特點量身定制金融服務方案，進一步擴大在高端裝備制造及工程機械設備行業的信貸投放規模。
徐州工程機械集團有限公司成立于1989年，始終保持中國工程機械行業排頭兵地位，目前位居世界工程機械行業第4位。2022年，為落實黨和國家的金融政策，加大金融對實體經濟的支持，支持企業復工復產，該分行在表內信貸資源緊張、資金成本較高的情況下，通過發放銀行承兌匯票、“短E貸”、債券承銷等形式為裝備制造類企業提供融資支持，2022年成功為徐工集團主承超短期融資券3億元，票面利率2%，顯著降低了企業融資成本，并以“短E貸”形式為徐工租賃等發放4輪融資，每輪2億元，平均利率3.3%，有力支持了制造業企業的融資需求。
支持小微企業發展是渤海銀行南京分行工作的重要一環。該分行設立小微專營支行，專注服務普惠小微企業，配備小微批發專職客戶經理若干名，專門負責對接小微企業的推廣、開發、維護、咨詢等工作；同時，優化信貸審批流程，下放審批權限至各二級分行，提高審批效率，提升客戶綜合服務能力。在此基礎上，該分行圍繞“大數據、強擔保、住房抵”業務方向，加快產品創新，強化業務管理，全面推動普惠金融業務持續穩健發展。該分行一方面做好抵質押類業務，在傳統抵質押產品的基礎上，推出“渤銀房閃貸”“房抵快貸”等產品，提升業務效率和客戶體驗；另一方面大力推廣“渤業貸”“渤稅經營貸”等普惠小微信用類線上智能產品，快速解決小微企業的生產運營所需資金。同時，該分行推出“政采貸”“商票貸”等產品，抓住優質大型企業和批量化經營優勢，優化產業集群服務，發展供應鏈金融模式。
減費讓利 進一步加大助企紓困力度
南京江寧區的楊先生是該分行個人生產經營貸的客戶，在雨花臺區寧南汽配城經營著一家汽車維修服務公司。2022年，受疫情影響公司的部分貨款沒能及時收回，加之“十一”假期后多地疫情愈發嚴重，客戶企業的員工大多封閉在家，導致復工復產延后。眼看該分行的貸款即將到期，而楊先生手中又沒有充足的資金可以償還。該分行城南支行客戶經理知曉相關情況后，立即與支行行長上門拜訪，為客戶辦理了貸款延期，解了企業的燃眉之急。
記者采訪獲悉，近年來，渤海銀行南京分行認真貫徹落實總行出臺的《渤海銀行落實穩住經濟大盤28條舉措》，按照“全面頂格、能出盡出、精準高效”的原則，進一步加大助企紓困力度，以更高站位、更大力度、更實舉措，推動政策精準滴灌、直達主體。
在加強金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行南京分行積極引導信貸資源優先投向受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業；主動為受疫情影響的小微企業辦理無還本續貸、展期、延期還款等服務，堅決做到不抽貸、不壓貸；對受疫情影響導致授信逾期的個人、小微企業、個體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強與個體工商戶、貨車司機、網店店主等靈活就業群體的自主協商，對其貸款實施年內延期還本付息，應延盡延、能延盡延。
渤海銀行南京分行嚴格執行“兩禁兩限”相關監管要求，堅決不向小微企業收取貸款承諾費、資金管理費、財務顧問費和咨詢費，長期對小微企業、個體工商戶免收賬戶管理類、網上銀行、手機銀行等費用，對小微企業和個體工商戶制定了14項支付結算類費用減免政策。在此前出臺的減費讓利政策基礎上，進一步取消收費項目31項、降低收費標準7項。截至目前，該分行針對小微企業和個體工商戶減免優惠收費項目達到59項，近3年的降費規模達6200余萬元。
優化服務 多角度傳遞普惠金融溫度
支持地方經濟發展，優化金融服務是必不可少的。對此，渤海銀行南京分行建立項目營銷敏捷聯動管理機制，提升市場需求響應能力和綜合競爭實力，在確保決策質量和總體風險可控前提下，緊貼市場，提高創新業務、戰略重要性業務等的決策及敘做效率。在南京分行推動下，轄內業務經營單位在深入了解客戶需求的基礎上，憑本單位力量難以有效服務客戶的，均可向行內發起敏捷聯動需求申請，敏捷聯動小組組長與經營單位進一步確認聯動項目并形成初步聯動方案，經審批同意后，可正式啟動敏捷聯動機制。敏捷聯動機制正式啟動后，小組組長根據項目聯動具體需求，召集相關業務條線或部門的人員，成立項目敏捷聯動小組，負責聯動方案的具體跟進和落實。該機制是南京分行建立和推行以客戶為中心的應急機制的一次嘗試，進一步提高了處理重點或特殊業務的效率，提高了客戶的滿意度。
在此基礎上，渤海銀行南京分行以全面優化小微企業銀行賬戶服務作為“我為群眾辦實事”的重要抓手，多措并舉提升企業賬戶開戶服務質效，提高廣大企業對銀行賬戶服務的滿意度和獲得感。該分行采取線上線下齊發力，優化賬戶服務質效再提升。為便捷企業預約開戶，該分行開發并投產了新版微信預約開戶小程序，通過智能識別、快速檢索等技術手段，能夠實現企業證照信息自動錄入等功能，企業用戶不到5分鐘即可完成線上開戶預約，大大減少客戶填單工作量和臨柜等待時間，實現“數據多跑路、企業少跑腿”。不僅如此，該分行通過預審流程前置，成功實現網點開戶一站式服務，切實解決了企業開戶等待時間長、柜面操作繁瑣的問題。
渤海銀行南京分行還采取“技術+管理創新”方式，便利升級平衡服務與風險。企業在開戶時使用電子營業執照，不僅可以增加開戶的便利度，同時可以進一步提高賬戶業務處理效率及管理水平。為此，該分行成立專題項目組進行系統開發，上線了單位銀行結算賬戶電子營業執照認證功能?，F在，企業前往該分行通過手機出示電子營業執照授權碼即可辦理開戶業務，不再需要提供紙質營業執照原件或加蓋企業公章的復印件，既提升了開戶服務時效，又減少了紙質資料的留存。而針對部分小微企業由于成立時間短、在申請開立企業銀行賬戶時尚未開展經營或尚無固定經營場所的情況，該分行積極推進小微企業簡易賬戶開戶服務，此舉既能保證小微企業在成立初期的賬戶資金結算需要，又能有效防范賬戶風險，傳遞了普惠金融的溫度。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
