財經 來源：城市金融報 2023-01-10 16:42:58
近期多家銀行相繼停止ATM二維碼存款業務。而在部分銀行“退出”ATM二維碼存款業務的同時，亦有個別地方銀行加大對掃碼存款的宣傳。商業銀行對待此業務的態度為何會分化?叫停ATM二維碼存款是否意味著無卡存款功能將“出局”?
又有銀行加入關閉ATM二維碼存款隊伍。近日，中信銀行發布公告稱，自2023年1月7日起，關閉存取款一體機無卡存款(二維碼存款)功能。而在中信銀行之前，已有建設銀行、中國銀行、廣發銀行及招商銀行遷安支行陸續關閉了ATM二維碼存款業務。
在分析人士看來，ATM二維碼存款業務是無卡存款的一種方式，出于用戶使用度和安全性的考量，多家銀行相繼關閉ATM二維碼存款功能，預計后續其他銀行也會逐步跟進調整。
又有銀行關閉ATM二維碼存款
近日，中信銀行發布公告稱，為向客戶提供安全、便捷的金融服務，自2023年1月7日起，該行將關閉存取款一體機(ATM)無卡存款(二維碼存款)功能。后續客戶可持該行銀行卡，通過存取款一體機或營業網點辦理存款業務。
中信銀行客服處表示，ATM二維碼存款功能將于2023年1月7日起下線，后續更新后可能會再次上線，目前具體上線時間暫未登記，恢復后會發布公告告知。ATM二維碼存款功能關閉后，客戶只能攜帶銀行卡辦理存款業務，無卡暫時沒有辦法辦理相關業務。
事實上，早在2022年就已有多家銀行陸續“叫停”了ATM二維碼存款業務。建設銀行、中國銀行、廣發銀行及招商銀行遷安支行此前相繼宣布停止ATM二維碼存款功能。對于關閉ATM二維碼存款功能的原因，此前廣發銀行客服人員表示，為了加強金融風險防控，防止被違法犯罪分子利用，該行停止了ATM二維碼存款功能。中國銀行客服人員也透露，為加強金融安全，目前該行ATM無卡掃碼存款功能已取消，僅支持插卡存款。
博通咨詢金融業資深分析師王蓬博認為，多家銀行相繼叫停ATM二維碼存款功能主要是出于用戶使用度和安全性的考量。王蓬博表示，目前使用ATM存取款的用戶以老年人居多，這類人群習慣于直接使用銀行卡辦理相關業務，同時二維碼存款本身操作流程也相對繁瑣，使用便捷度不夠。此外，ATM二維碼存款業務可能存在不能準確識別存款人的身份，不能確認與收款人的關系等方面漏洞。資金的來源和使用有隱蔽性，會提升銀行監控洗錢活動難度，例如，可能發生一些罪犯使用ATM掃碼存款來轉移資金，以逃避銀行監控的情況。
預計會有銀行逐步跟進調整
據了解，隨著“掃碼支付”的普及，為順應消費者的支付習慣，不少銀行此前爭相推出了ATM“掃碼存取款”功能。從ATM二維碼存款來看，大致操作步驟是用戶點擊ATM上的“掃碼存款”，隨后登錄手機銀行掃描二維碼并選擇存款賬戶，之后在ATM存入現金，完成后續操作。
在部分銀行陸續關閉ATM二維碼存款功能的同時，亦有個別中小銀行對掃碼存款進行宣傳。近期，德陽農商行、領水農商行就相繼發布宣傳海報，對掃碼存款業務進行推廣。此前，貴州劍河農商行、貴州三穗農商行、臺江縣農村信用合作聯社以及恒豐恒通村鎮銀行也在2022年布局了ATM二維碼存款業務。
談及ATM二維碼存款進度不一的原因，零壹研究院院長于百程表示，無卡存取款業務是銀行業務數字化的一部分，各家銀行在這一進程中有先后，所以會出現各家銀行ATM二維碼存款業務進展不一。不過總體來看，其他銀行對此業務有更安全便利的替代方式，預計也會跟進。
“掃碼存款”停止后，個別銀行仍提供“刷臉存款”服務。例如，停止ATM二維碼存款業務后，建設銀行用戶仍可選擇無卡無折存款服務或開通“刷臉辦”服務功能辦理ATM存款業務。
在于百程看來，ATM二維碼存款業務是無卡存款的一種方式，對年輕人群等提供了便利，但業務本身影響并不大，關閉此功能也并不意味著無卡存款功能的取消，從一些銀行的表述看可以用“刷臉辦”等更便利和安全的方式替代，是技術和服務升級的自然結果，“刷臉辦”相比二維碼存款，更能準確識別存款人，安全性更高，也利于防范洗錢等行為。
隨著移動支付的快速增長，ATM本身的使用率也在逐漸降低。根據央行《2022年第二季度支付體系運行總體情況》，截至2022年二季度末，ATM機共有91.53萬臺，較上季度末減少2.15萬臺，全國每萬人對應的數量環比下降2.29%至6.48臺。
“移動化浪潮下，不少原來需要到線下辦理的業務，通過手機就可以便捷辦理，銀行網點和ATM的使用頻率下降。”于百程表示，不過，ATM依然有其存在價值。比如仍有一些現金存取款等業務需要通過ATM辦理，部分老年人也更習慣到線下辦理業務等。ATM本身也在智能化升級，拓展金融服務類型，以提升使用性。
對于ATM服務的升級，王蓬博認為，ATM可以提供更多金融服務，提升金融網點服務的便捷性和可得性，例如，增加數字人民幣存取服務等。 李海顏
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