財(cái)經(jīng) 來源：城市金融報(bào) 2023-01-05 08:10:03
近日，中國(guó)人民銀行披露了一批去年8月底時(shí)作出行政處罰決定的罰單。招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)合計(jì)被罰沒約1.34億元，其中招商銀行被罰3423.5萬，銀聯(lián)商務(wù)被罰6516萬。此外，約有26個(gè)責(zé)任人員被罰。
兩銀行和一支付機(jī)構(gòu)被罰
銀罰決字(2022)1號(hào)顯示，招商銀行共違反13項(xiàng)規(guī)定，包括：違反賬戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定;違反支付機(jī)構(gòu)備付金管理規(guī)定;違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定;占?jí)贺?cái)政存款或者資金;違反國(guó)庫(kù)科目設(shè)置和使用規(guī)定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定;違反金融營(yíng)銷宣傳管理規(guī)定。
招商銀行除被處警告，罰沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元外，另有10名當(dāng)事人被罰，罰金1萬元至14.5萬元不等。
銀罰決字(2022)12號(hào)顯示，廣發(fā)銀行共違反9項(xiàng)規(guī)定，包括：違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定;違反人民幣管理規(guī)定;占?jí)贺?cái)政存款或者資金;違反國(guó)庫(kù)管理其他規(guī)定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易。
廣發(fā)銀行除被罰款3484.8萬元外，另有12名當(dāng)事人被央行處罰，罰金1萬元至9萬元不等。
銀罰決字(2022)25號(hào)文顯示，銀聯(lián)商務(wù)共違反9項(xiàng)規(guī)定，包括：違反商戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定;違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。
銀聯(lián)商務(wù)除被罰6516萬元外，另有4名當(dāng)事人被央行一并處罰，罰金5萬元至11.5萬元不等。
行業(yè)分析人士認(rèn)為，辭舊迎新之際的罰單為市場(chǎng)機(jī)構(gòu)敲響了警鐘，預(yù)計(jì)未來的監(jiān)管政策仍然會(huì)比較嚴(yán)格，反洗錢將是處罰重點(diǎn)，同時(shí)個(gè)人信息保護(hù)、反詐騙等因素也將增加，合規(guī)性對(duì)支付機(jī)構(gòu)來講越來越重要。
據(jù)了解，近兩月，包括交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等近十家金融機(jī)構(gòu)因違反《反洗錢法》被央行處以重罰。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，2022年支付行業(yè)處罰頻現(xiàn)，主要有兩方面特征：第一是處罰頻次增加，監(jiān)管頂層制度日益完善，監(jiān)管科技水平也不斷精進(jìn)，機(jī)構(gòu)的違規(guī)“小動(dòng)作”難以藏身;第二是“雙罰”趨勢(shì)顯著，除了機(jī)構(gòu)層面的處罰，對(duì)責(zé)任人的個(gè)體處罰力度也在同步進(jìn)行。
反洗錢監(jiān)管再度升級(jí)
據(jù)央行發(fā)布2021年反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況介紹，在反洗錢執(zhí)法檢查方面，2021年央行全系統(tǒng)共開展159項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查。檢查涉及銀行業(yè)機(jī)構(gòu)600家、非銀行支付機(jī)構(gòu)18家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)11家、證券業(yè)機(jī)構(gòu)9家。
2022年1月，為提升金融行業(yè)洗錢和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)客戶盡職調(diào)查從個(gè)人到機(jī)構(gòu)各個(gè)方面做詳細(xì)規(guī)定，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。
2022年2月，央行等聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃(2022-2024年)》，在全國(guó)范圍內(nèi)推動(dòng)開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動(dòng)。
支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，2021年支付機(jī)構(gòu)因?yàn)榉聪村X違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過整體罰單的35%，從處罰規(guī)模看，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。截至2022年7月，已有156家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)被罰1.6億元。隨著反洗錢法、個(gè)人信息保護(hù)法、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法等法律的正式頒布，預(yù)計(jì)未來的監(jiān)管政策仍然會(huì)比較嚴(yán)格，而且處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對(duì)支付機(jī)構(gòu)而言越來越重要。
對(duì)于支付機(jī)構(gòu)如何才能杜絕相關(guān)違規(guī)行為，蘇筱芮表示，支付行業(yè)違規(guī)的原因，包括合規(guī)制度不完善、特約商戶管理存在疏漏等，未來機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)關(guān)注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點(diǎn)領(lǐng)域工作，針對(duì)當(dāng)前最新的合規(guī)形勢(shì)，加強(qiáng)研判以及與同行的交流，及時(shí)調(diào)整、高效應(yīng)對(duì)。 宗 禾
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