財經(jīng) 來源：城市金融報 2022-05-30 10:11:45
多家銀行曾爭相推出的自動理財服務近期已有銀行選擇停止。
日前，中國農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)站發(fā)布的《關于停止自動理財服務的公告》稱，自5月30日起，將停止一款開放式人民幣理財產(chǎn)品的自動理財服務。
農(nóng)行停止自動理財服務
中國農(nóng)業(yè)銀行公告稱，根據(jù)《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》、《關于進一步明確規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務指導意見有關事項的通知》等監(jiān)管規(guī)定，農(nóng)行將于5月30日起，停止“金鑰匙-安心快線”天天利滾利第2期開放式人民幣理財產(chǎn)品的自動理財服務，該產(chǎn)品申購、贖回等服務不受影響，仍可正常辦理。
該行客服人員表示，該行自動理財服務目前僅關聯(lián)了該款產(chǎn)品，停止后該行暫時不再提供自動理財服務，但后續(xù)自動理財服務是否會關聯(lián)其他產(chǎn)品還不確定。而該款產(chǎn)品停止自動理財服務后，客戶可以手動對其進行申購、贖回操作。
根據(jù)“資管新規(guī)”規(guī)定，金融機構應當加強投資者教育，不斷提高投資者的金融知識和風險意識，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念，打破剛性兌付。在資深金融政策監(jiān)管專家周毅欽看來，相關銀行停止自動理財服務主要是為了符合“資管新規(guī)”要求，開放式、封閉式理財產(chǎn)品應該明確劃分，不能由機構主觀添加自動續(xù)期功能，申購贖回應該由客戶自主決策。之前的自動理財服務銀行發(fā)行較多的是短期理財產(chǎn)品，若到期后客戶不主動贖回，系統(tǒng)就默認繼續(xù)投資，但時間一長客戶就容易忘記已開通過相關服務，容易造成被動選擇的局面，尤其是在打破剛兌后，若理財產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，給客戶造成損失，就容易產(chǎn)生糾紛。
不再適合凈值型產(chǎn)品
自動理財服務是指客戶通過與銀行一次性簽約，即可自動定期購買指定理財或基金產(chǎn)品。客戶在自主設定賬戶留存金額后，賬戶余額高出留存金額的部分若達到指定理財產(chǎn)品的申購金額，系統(tǒng)就會自動進行申購。
由于自動理財申贖靈活，收益又比一般活期存款利率高，受到了部分投資者的青睞，此前多家國有大行、股份制銀行也爭相推出具備自動理財服務功能的產(chǎn)品。
“銀行此前推出自動理財服務是為了給投資者提供更好的理財服務，增強客戶黏性，這筆錢本來是放在銀行的活期存款賬戶，方便客戶隨時取用，所以自動理財服務針對的也是日開式理財產(chǎn)品，對投資者來說，既能拿到比活期存款利率更高的理財收益率，又能滿足隨時贖回的流動性需求。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，但過去推出自動理財服務主要針對保本型理財產(chǎn)品或是低風險理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品處于剛性兌付階段，而現(xiàn)在理財產(chǎn)品已經(jīng)進入全面凈值化階段，投資者不管購買什么理財產(chǎn)品，都需要事先了解產(chǎn)品的風險特征，不能盲目買入，因此自動理財服務已經(jīng)不適合打破剛性兌付環(huán)境下的凈值型理財產(chǎn)品。
理財產(chǎn)品將更加規(guī)范化
據(jù)了解，并非所有銀行都停止了自動理財服務，部分銀行目前仍可正常辦理。例如，另一家國有大行手機銀行App顯示，若已開通自動理財業(yè)務，當賬戶余額大于留存金額且購買金額滿足理財產(chǎn)品申購金額要求時，系統(tǒng)將自動在每個理財開放日特定時間申購特定理財產(chǎn)品。
該行一位客戶經(jīng)理介紹，目前該特定理財產(chǎn)品仍可以辦理自動理財業(yè)務，普通客戶首次申購的起點為10萬元，對于為何只有該款產(chǎn)品能開通自動理財服務，該客戶經(jīng)理表示，因為該產(chǎn)品支取金額不受限制，而其他靈活類理財都有不同的限制。
零壹研究院院長于百程認為，自動理財產(chǎn)品通過自動產(chǎn)品設計，能夠提升投資者的資金使用效率和收益率。自動滾動申購能夠提升避免資金閑置，提升收益，同時贖回靈活又基本達到了活期的流動性。因此，對于投資者來說有一定吸引力，不過，目前銀行的貨幣類理財產(chǎn)品基本可以替代以前的自動理財方式。
談及未來自動理財產(chǎn)品發(fā)展的趨勢，周毅欽認為，預計銀行會階段性對自動理財服務進行調整，長期來看，非標準化的理財產(chǎn)品會逐漸減少，理財產(chǎn)品會逐步趨于像基金一樣，產(chǎn)品形態(tài)越來越集中、越來越規(guī)范。(李海顏)
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