財經 來源：中國銀行保險報 2022-05-13 11:19:57
近年來，銀保監會按照國務院關于“擴大知識產權質押融資業務”的工作部署，持續深化細化工作舉措，指導銀行機構切實推動知識產權質押融資提質擴面。銀行機構加大創新力度，持續推進該類業務落地。
《中國銀行保險報》記者從銀保監會獲悉，截至2021年12月末，銀行業金融機構知識產權質押融資業務(主要是知識產權質押貸款)當年累放貸款戶數8414戶，同比增長54.07%;當年累放貸款828.60億元，同比增長39.83%，兩項統計增速均大幅超過上年同期。知識產權質押貸款余額958.72億元。
與知識產權部門合作
據了解，部分銀行主動加強與知識產權主管部門的合作。
2021年，中國銀行、建設銀行分別與國家知識產權局簽署《全面戰略合作協議》。
2021年6月21日，簽署協議當日，中國銀行董事長劉連舸表示，這是雙方共同服務知識產權市場化運營，促進知識產權轉化運用的重要舉措。根據協議，雙方圍繞知識產權金融政策研究、基礎數據共享、知識產權金融信息化工具建設、知識產權融資全流程合作與產品研發、知識產權金融服務、宣傳推廣等開展重點合作，促進知識產權運營體系建設，助力實現知識產權戰略目標。
中國銀行與國家知識產權局共同設立“知識產權融資創新實驗室”，共同開展課題研究、業務創新和政策分析，通過政產學研機制，推動知識產權金融創新發展。
2022年4月26日，世界知識產權日，該創新實驗室正式啟動“企業知識產權質押融資指數”編制工作，該指數旨在衡量企業知識產權融資環境變化與經營發展情況，下設“金融服務指數”“經營發展指數”“企業信用指數”三個子指數，分別用于刻畫企業獲取知識產權質押融資服務的滿意度、知識產權質押融資企業的經營發展趨勢、知識產權質押融資企業的信用狀況變化。
在福建，興業銀行與福建省知識產權局在數據共享、產品研發、信息化支撐等方面開展合作，并被納入知識產權質押融資重點合作單位及貼息申報試點單位。
在廣西，廣西壯族自治區市場監督管理局(知識產權局)與光大銀行南寧分行、廣西北部灣銀行等金融機構簽訂戰略合作協議，將通過加強資源與信息共享，建立多領域、多維度合作關系，豐富金融產品，創新政銀合作模式，建設與有廣西特色、中西部領先的知識產權強區目標相適應的知識產權金融服務體系。
在江蘇，圍繞知識產權“三性”特征，以內外部數據為基礎，以數據模型打造為載體，探索構建知識產權自評估體系。“三性”是指知識產權的先進性、經濟性和關聯性，由專利族大小、專利覆蓋范圍、企業生產經營貢獻度等指標分析確定。在江蘇省知識產權局的支持下，江蘇銀行引入專利、版權、著作權等100余項數據，結合行內掌握的企業主營業務收入等數據，綜合考量知識產權的有效期、法律狀態、技術經濟年限等因素，自建知識產權評估模型，初步構建知識產權自主評估體系。
完善機制推進“知產”融資業務
在完善內部管理和業務支持方面，銀保監會介紹，部分銀行通過優化內部考核標準、落實盡職免責、差異化利率定價和專營機構設置等措施推動知識產權質押融資業務開展。
農業銀行明確對于知識產權質押融資不良率高出各項貸款不良率3個百分點(含)以內的，在內部考核評價中不予扣分;建設銀行對屬于先進制造業等重點領域、項目的知識產權質押融資業務，實行經濟資本考核傾斜;民生銀行杭州分行成立知識產權項目審查中心，設置專人專崗，開設快速審批通道;興業銀行在北京中關村、上海張江高新區等地建立專屬服務隊伍，配套差異化考核激勵機制。
在加強綜合評估能力建設方面，部分銀行通過建立外部評估機構庫、創新內部評估方式等手段，提升銀行對知識產權價值和作用的識別能力。
興業銀行建立外部知識產權評估專業機構庫;農業銀行對中小微企業財務報告中公允價值在一定額度內的知識產權，允許按不超過公允價值確定評估價值;交通銀行北京分行從價值與風險兩大維度建立專利評價指標體系。
提升產品服務創新性
據悉，部分銀行針對“專精特新”小微企業在產品和服務模式方面進行精細化、個性化創新。
江蘇銀行從2015年就根據企業擁有專利權情況核定質押貸款額度，與江蘇省知識產權局聯合推出“專利權質押貸款”產品，優先受理有較高科技含量、已形成經營、受到市場認可的專利權質押作為唯一擔保方式辦理貸款。在此基礎上，該行持續推進知識產權質押融資產品的創新迭代，進一步拓寬質物范圍、簡化辦理流程、創新評估模式，推出針對專利權、商標專用權、著作權的“蘇知貸”產品，為推進知識產權質押融資業務提供有力支撐。
2021年6月，中國銀行與國家知識產權局共同發布“惠如愿·知惠貸”普惠金融知識產權金融服務方案，支持小微企業線上申請知識產權質押貸款，期限最長3年，授信額度可達3000萬元。
農業銀行福建分行開發線上產品，對接當地知識產權局，批量獲取知識產權優勢企業清單及企業專利持有信息。
浦發銀行上海分行與上海技術交易所、國家技術轉移東部中心合作，設計“智匯贏”產品，為科創小微企業提供專利評估、融資、技術轉讓、交易處置“一條龍”服務。
中信銀行在服務小微企業過程中，面對企業的融資難題，有針對性地采用了知識產權融資服務方案。例如，泰州市一家從事電動車閘研發、生產、銷售的企業，2021年由于訂單增長、資金成本增加導致現金流緊張，企業沒有房產做抵押，也無其他強擔保措施。中信銀行泰州分行了解到該公司擁有幾十名技術人員和多項專利權，因此提議為公司配套以專利權作質押擔保的貸款方案，最終提供了300萬元的貸款，解了企業的燃眉之急。(記者 馮娜娜)
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