財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-02-17 08:54:08
2021年，河南省涉案單位銀行賬戶數量同比下降90%以上，單月涉案個人銀行賬戶數量較峰值下降30%；12月份，鄭州市在全國主要城市涉案賬戶排名下降了10個位次。數據的背后發生了什么，《金融時報》記者試圖在采訪中探尋答案。
主動作為，在主體責任上做實
“還好給您打了這個電話，不然這189萬元可能就沒了!”近日，河南平頂山汝州市某公司財務人員對農行汝州支行的工作人員連聲道謝。據該財務人員介紹，他接到一個自稱“銀行內審部人員”的電話，并被拉入一個昵稱都是公司領導的QQ群。正準備匯款之際，他想到經常為他提供服務的農行工作人員，隨即電話咨詢。銀行工作人員憑著職業敏感，第一時間意識到這可能是一個騙局。經核實，群內所有成員均是假冒，在農行工作人員的協助指導下，該財務人員停止轉賬并及時報警，事后專門致信感謝。
上述案例只是河南省銀行機構落實賬戶管理主體責任、配合防范和打擊電信網絡詐騙的一個縮影。為防范群眾被騙，河南省各銀行機構作出了很多努力，如及時將可疑開戶情況和典型案例共享至全省銀行機構，提升全行業反詐水平；逐一核實、清理一人開立多個銀行賬戶、長期不動賬戶，倒查涉詐賬戶和關聯賬戶，有效降低存量賬戶被不法分子利用的風險。
科技賦能，在技術防控上做精
為針對賬戶使用“實名不實人”問題，人行鄭州中支指導轄內法人銀行推廣人臉識別等技術應用，強化金融科技運用，進一步提升打防質效；針對部分企業因財務人員被騙導致資金損失現象，督促銀行機構建立交易對手白名單制度和首次轉賬雙人核驗機制，為銀行賬戶再加“安全鎖”。
“技術手段的應用將極大提升全省銀行機構風險防范能力，提升打擊治理的精準性。”人行鄭州中支有關部門負責人告訴記者。
為提升涉詐數據分析預警能力，中原銀行與河南省反詐中心聯合開發針對刷單騙局的實時反欺詐監測模型，能夠在異常交易發生后第一時間對賬戶資金轉出業務進行攔截，為公安機關追贓挽損提供了極大幫助，目前已推廣至河南省內其他的法人銀行。
警銀協作，在聯防聯控上做深
2021年10月29日，中國銀行鄭州華夏大道支行在接待一名前來辦理個人賬戶解凍業務的客戶時發現，該客戶賬戶交易存在交易量大、匯款對象多等特點，已被該行系統攔截并凍結。在詢問過程中，該客戶又說得含糊不清。這一行為引起該行警覺，立即向警方報案。經過警方偵查，當天下午成功破獲一個涉嫌電詐的犯罪團伙，刑拘嫌疑人6人，扣押作案手機22部、銀行卡14張。
類似的案例還有很多。2021年，銀行機構持續主動排查并向公安部門移送可疑賬戶、攔截并報告異常開戶、協助公安機關發現買賣或租借賬戶可疑人員，對公安部認定的非法買賣賬戶的單位和個人實施5年不得新開銀行賬戶、暫停名下所有銀行賬戶非柜面業務的金融懲戒，讓出賣、出租、出借銀行賬戶的人“一朝賣卡、處處受限”。據悉，河南省5市反詐中心上線了“警銀通”小程序，人行鄭州中支積極組織當地銀行機構使用，利用公安大數據，排查開卡的可疑人員。以鄭州市為例，“警銀通”小程序上線首月，新開涉案個人銀行賬戶數量實現環比大幅下降。
嚴肅問責，在行業監管上發力
據了解，為深入推進電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，2021年，人行鄭州中支多次召開涉案賬戶整治推進會、督導會、促進會、公安聯席會等專題會議，督促工作落實落細，對涉案銀行賬戶較多的銀行機構采取了分管行領導帶隊上門督導、暫停新開戶、督促全省銀行機構采用內部通報、扣減績效、調整崗位等方式內部追責等十分嚴格的監管措施。
同頻共振，在行業自律上做細
結合賬戶風險防控新形勢，河南省支付結算自律機制出臺了《河南省個人銀行賬戶分類分級管理自律公約》，對非柜面支付限額、自助柜員機開卡審核、高風險客戶和高風險交易使用人臉識別等方面進行了詳細約定，以行業自律的方式，在確保人民群眾正常銀行賬戶使用需求的同時，最大限度地防范賬戶涉詐風險。
“以前，雖然能把握賬戶管理原則，但到具體事情上還是會有些困惑，比如對一些把握不準風險的客戶，總猶豫該不該開戶、開什么樣的賬戶。現在好了，公約對很多細節都做了規范，我們知道不同的情況該怎么處理了，公約還統一了行業標準，投訴量也少了。對銀行來說，真是個有參考意義的文件。”郵政儲蓄銀行一名工作人員說道。
標簽： 電信網絡詐騙 人行鄭州中支：破難題
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
