財經 來源:中國金融新聞網 2022-01-28 15:09:03
數字化趨勢下,金融行業正不斷自我革新和價值重構,轉型步伐加速。1月26日,銀保監會最新發布了《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》,強調要大力推進業務經營管理數字化轉型,積極發展產業數字金融,推進個人金融服務數字化轉型,加強金融市場業務數字化建設,全面深入推進數字化場景運營體系建設。
在政策的持續指引下,商業銀行紛紛強化轉型布局,城商行也憑借自身特色,在數字化領域交出了特色成績單。作為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構,貴州銀行近年來發力數字化經營,外接場景、內建平臺、深耕流量,加快科技引領、數據賦能、數字經營,提供了一個具備鮮明特色的城商行數字化轉型樣本。
緊抓數字化風口,零售業務高質量發展
一直以來,零售業務市場規模、發展潛力巨大,但存在潛在客戶小而散、傳統服務方式難以覆蓋,線下全面風險信息收集繁瑣困難、審批流程耗時較長、客戶體驗不佳、資產規模增長乏力等問題。而運用金融科技,能有效緩解這部分現實問題。
據悉,大部分銀行在推進數字化轉型的過程中,優先選擇零售業務為突破口,利用科技手段驅動零售銀行業務全面釋放潛能,使銀行服務擺脫時間、地點、人員的束縛,實現數字化、標準化、自動化處理。
以貴州銀行為例,通過繪制零售業務數字化風控建設三年規劃,該行啟動了零售信貸數字化風控項目,持續深化零售業務的內部評級體系運用管理,不斷完善風險管理體系以覆蓋零售業務申請、預警、催收全生命周期,助推零售業務批量化獲客,大幅提升產品授信效率。
在數字化推動下,貴州銀行轉型成績斐然,為自身的零售業務發展提供了可靠的技術支撐。截至2021年12月末,貴州銀行小微線上客戶達1.4萬余戶,其中2021年新增客戶占比27%。2021年,貴州銀行通過系統化的風控模型設計的線上產品,合計發放貸款5000余筆,僅有1筆逾期。
信用卡是各家銀行零售業務轉型的主要發力點,通過數字化風控體系應用,貴州銀行的自營信用卡已實現全線上風控,審批效率大幅提升。數據顯示,2021年貴州銀行新發卡超過25萬張,發卡量年增長率58.27%,三年平均增長率高達461.06%。借助大數據,貴州銀行扎根貴州省本地市場,深挖本地用戶的痛點需求,打造了“不一樣的信用卡”產品,風控水平優秀,信用卡的不良率明顯低于行業平均水平。
科技思維落地,供應鏈金融深入實體經濟
近年來,貴州銀行對科技帶動銀行整體數字化轉型十分重視,明確提出要進一步強化金融科技思維,堅持創新驅動發展,全面推動數字化轉型,不斷提升高效化運行水平、智能化風控水平、數字化管理水平、敏捷化交付水平。
在互聯網、大數據技術深度與各行各業融合的背景下,貴州銀行數字實踐不斷加速,在供應鏈金融領域取得了較快發展,服務核心企業的同時,也為產業上下游的中小企業提供綜合性金融服務。
據了解,“藥采貸”是貴州銀行在供應鏈金融領域的一次創新嘗試,純信用、線上化、可循環,是其最大的亮點及創新。“藥采貸”采用的數字化風控模式,大大壓縮了人工審批環節,能做到資金隨借隨還、循環使用,不僅有效降低企業財務成本,更為企業發展提供切切實實的便利。
根據貴州省醫藥集中采購平臺的信息流、物流和資金流信息,“藥采貸”可為平臺企業提供最高額度為5000萬元的貸款。截至2021年12月末,“藥采貸”已為平臺企業授信5.45億元,為貴州省金融支持實體經濟高質量發展打造成功樣板。
2021年常態化疫情防控之下,貴州銀行還創新推出線上化應收賬款融資產品——“貴e信”,有力推動供應鏈企業資金流轉,實現核心企業信用價值在產業鏈上的有效傳遞。
一個值得關注的數據是,貴州銀行已累計投放“貴e信”72.18億元,幫助86家核心企業實現了信用價值轉移,為產業鏈上游400多家企業提供資金支持,解決了鏈上中小微企業因擔保能力弱、抗風險能力差、財務報表不健全等因素導致的融資難的問題,高效打通了供應鏈上下游資金流。
以“藥采貸”“貴e信”為縮影,貴州銀行在供應鏈金融領域的數字化部署逐步深入。公開信息顯示,去年以來,貴州銀行不斷創新推出“信用貸”“供應鏈貸”“煙商貸”“結算貸”“稅易貸”等多種信貸方式,累計投放小微貸款超170億元,普惠貸款增速顯著高于各項貸款增速。
放眼全國,銀行業競爭的焦點已經不再限于單純的金融服務競爭,還包括金融科技、組織、制度、文化等硬實力和軟實力的綜合競爭。未來,貴州銀行將繼續堅持以科技創新驅動金融服務水平提升,進一步加大新技術研究跟蹤、加強前瞻性布局,不斷創新、孵化數字化金融應用模式,提升數字金融服務水平,助推貴州經濟實現高質量發展。
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