財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-02-15 10:24:03
2021年以來，湖北孝感農商銀行全力當好小微金融“店小二”，通過暢通銀企對接渠道、創新產品、減費讓利、優化服務，“四輪驅動”助力全市小微企業高質量發展。截至2021年底，全市農商銀行系統各項貸款余額達520.98億元，比2021年初凈增72.55億元。
搭建渠道 促進銀企對接
孝感農商銀行深入開展金融“面對面”工程，依托“1+N”政銀企對接機制，積極參與當地市縣兩級政府舉辦的百億簽約、鄉村振興、招商項目等專場對接活動，開通信貸“直通車”，與59家企業簽訂合作協議，授信金額9.94億元；常態化開展“千名員工進小微”活動，發揚“挎包銀行”“店小二”精神，推進全員走訪大對接、金融服務大擴面、紓難解困大幫扶，從“等客上門”轉變為“請客上門”，2021年共拓展普惠小微企業本行首貸戶9391戶。
孝感農商銀行搭建線上獲客渠道，充分運用互聯網、大數據、人工智能等技術，打造線上“金融便利店”。該行推廣“千人千碼+金融e店”服務模式，將存款、貸款、電銀等一攬子金融產品推上“云端”，讓企業遠程“下單”，通過“金融e店”預約業務8.04萬筆，預約貸款141.16億元；借助人行武漢分行推出的“楚天貸款碼”平臺，對平臺推送的小微企業、個體工商戶融資需求實行“分配、受理、調查、審查審批、放貸”五步走，通過平臺已受理375戶小微企業融資需求，讓小微企業享受線上辦貸、掌上辦貸、“碼”上辦貸。
創新產品 降低融資門檻
針對一些小微企業因缺乏抵押擔保難以獲得貸款的情況，孝感農商銀行積極創新信貸產品，大力推廣“擔保貸”“信用貸”，降低企業融資門檻。
孝感農商銀行積極深化與省、市、縣三級政府性融資擔保公司合作對接，轄內7家農商銀行已與13家融資擔保公司建立合作，推廣“4321”新型政銀擔合作模式，營銷“再擔貸”“農擔貸”“創業擔保貸”等產品；通過擔保公司增信，為376戶小微企業發放擔保貸款7.74億元。
孝感農商銀行大力推廣“信用貸”，積極深化銀稅互動合作，與市稅務局簽訂合作協議，推進征信互認、信息共享、產品創新，對誠信納稅企業“以稅定貸，以信換貸”；向神龍麻糖米酒、香燦燦食品、舒氏實業等小微企業發放純信用貸款24.06億元，普惠小微信用貸款余額和占比分別較2021年初增加6.73億元、3.47個百分點；向轄內706家重點納稅企業發放納稅信用貸款5.98億元。
此外，孝感農商銀行還大力推廣“金融村官+整村授信/社區授信”服務模式，開展客戶星級評定，發放“荊楚小康貸”，為7791戶涉農經濟主體發放貸款4億元，緩解農村地區貸款難壓力。
減費讓利 減輕企業負擔
孝感農商銀行嚴格落實普惠金融政策，用好支農支小再貸款資金，對單戶1000萬元以下小微貸款和單戶3000萬元以下民營企業貸款，提供利率不高于5.5%的優惠利率貸款，讓小微企業享受實實在在的政策紅利。全市農商銀行2021年累計申請再貸款資金31.89億元，發放的普惠小微企業貸款利率較2020年下降了0.18個百分點。
孝感農商銀行精簡收費項目，對小微企業和個體工商戶轉賬匯款手續費實行9折優惠，取消支票工本費、掛失費等部分業務收費；實行辦貸“0”費用，辦貸過程中產生的評估費、抵押登記費等費用一律由該行承擔，2021年共為企業節約評估費用1100余萬元，支付抵押登記費154萬元；嚴格落實延期還本付息政策，對符合條件的普惠小微企業貸款，做到應延盡延；對延期期滿、生產經營正常，但仍有融資需求的普惠小微企業，實行“無還本續貸”，實現轉貸“零成本”“無縫隙”，減輕小微企業資金壓力。2021年，該行共為107戶小微企業辦理“無還本續貸”8.02億元。
健全機制 提升服務效率
孝感農商銀行建立限時辦貸機制，在簡化辦貸流程上下功夫，推行獨立審批人制度，執行“1天受理、3天審批、7天辦結”線下辦貸模式以及“3分鐘申貸、0人工干預、1秒鐘放款”線上辦貸模式，極大地縮短了小微企業貸款響應時間，提高辦貸效率；嚴格落實小微企業“四張清單”服務機制，對外公示準入條件、申貸資料、辦貸流程和辦理時限，對外承諾“不抽貸”“不斷貸”“不壓貸”，切實提高辦貸透明度。
據介紹，孝感農商銀行還成立了小微企業金融服務工作專班，對2260戶企業主動服務，下沉服務重心，主動“敲門”問需；成立拉練督辦專班，按月組織小微金融服務拉練活動，開展現場辦公，在拉練中檢驗小微企業金融服務質效。
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