財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-01-20 09:09:06
在廣東省汕頭市俊國機電科技有限公司廠房內，一個個機器人正在繁忙地作業。“沒想到在研發遇阻時，憑著‘廣東省專精特新中小企業’資質，我們公司順利獲得了郵儲銀行400萬元無抵押、無擔保信用貸款，解決了我們的燃眉之急。”公司負責人羅先生介紹說，充足的資金推動了公司在智能制造的研發，也為各行各業的智能化改造提供了助力。
“十四五”規劃綱要明確提出，推動中小企業提升專業化優勢，培育專精特新“小巨人”企業和制造業單項冠軍企業。郵儲銀行汕頭市分行迅速響應政策號召，梳理轄內專精特新中小企業名單，為其量身定制專項金融服務方案，在汕頭市率先推出了“科技信用貸”信用貸款產品，并給予優惠利率和貸款貼息，支持高層次人才或其長期所在企業開展科技成果轉化和創新創業活動，目前累計授信逾1700萬元。
據統計，廣東省專精特新中小企業共有822家，大多集中在科創領域，發展前景不夠明確的特點使其在銀行審慎經營的理念下，不易獲得銀行的貸款。對此，郵儲銀行廣東省分行指導全省各分支機構全面摸排名單內企業融資需求，通過大力推廣“科技信用貸”“小企業線上小微易貸”“轉貸通”等產品，加大信貸供給力度，精準支持專精特新企業蓬勃發展，激發實體經濟創新創業的強大動能。
強基礎：“制造”變“智造”
中小企業在促進經濟增長、保障就業、改善民生等方面發揮著舉足輕重的作用。但去年以來，受原材料價格上漲、疫情散發等因素影響，部分中小企業的生產經營遇到困難。
2021年以來，國家層面多次強調加大對中小企業紓困幫扶力度，如何進一步幫扶中小企業渡過難關，成為郵儲銀行廣東省分行信貸支持的重點方向。截至2021年10月末，郵儲銀行廣東省分行普惠型小微企業貸款余額為742.03億元，占全行各項貸款的比例達到18%，較上年年末增長31.13%。
在這組數據的背后，是郵儲銀行廣東省分行服務“三農”、城鄉居民和中小企業戰略定位的堅守，更是郵儲銀行廣東省分行積極順應國家產業升級趨勢，加大對科技創新、綠色發展等重點領域和薄弱環節支持力度的具體行動體現。
“10年前，這里還是一個小廠子，現在已經變成一家集產、研、學為一體的國家高新技術企業了，郵儲銀行可是幫了大忙。”廣東潮州市大耀衛浴設備實業有限公司負責人蘇先生對此感觸頗深。從白手起家到擁有研發團隊，從國內產銷到國際品牌供應商，10年來，郵儲銀行廣東省分行累計為其發放2850萬元信貸資金，見證了該企業從無到有、從小到大、從“制造”到“智造”的跨越式發展歷程，目前，企業已經擁有10多項發明專利，產品遠銷海外。
在廣東茂名，郵儲銀行以“無還本續貸”精準滴灌科技型小微企業。“我們公司300萬元的‘科技信用貸’到期后，不用還款就直接辦理了無還本續貸業務，減輕了融資負擔。”廣東清源中藥飲片有限公司負責人坦言道，受疫情防控影響，企業流動資金緊張，“無還本續貸”不用還款直接續貸的優勢幫助企業降低了轉貸成本。
為助力小微企業輕裝上陣，郵儲銀行廣東省分行圍繞做好“六穩”“六保”工作，多渠道探索降低小微企業融資成本的方式方法。一方面，對小微市場主體實施差異化定價，對普惠型小微企業貸款給予降低55個基點的支持；另一方面，加大“無還本續貸”投放力度，緩解企業資金鏈緊張，積極推廣“創業擔保貸”，運用財政貼息政策為企業減費讓利。截至2021年10月末，郵儲銀行廣東省分行小微企業“無還本續貸”余額超過35億元，新發放普惠型小微企業貸款平均利率較上年末下降54個基點，全年為小微企業累計承擔或減免信貸相關費用超過1200萬元。
補短板：“信用”生“信貸”
走進廣東珠海市嘉德電能科技有限公司（以下簡稱“嘉德電能”）的無菌車間，工作人員正在熟練地操作著超音波塑膠熔接機。事實上，早在創業初期，這家高新技術企業就曾深受缺乏抵押品難題的困擾，面臨融資難題。
2021年《政府工作報告》提出“引導銀行擴大信用貸款、持續增加首貸戶”的要求。然而，缺乏合格抵質押物是制約小微企業融資的主要因素之一，特別是具有輕資產、高技術含量特點的高新科技企業，這樣的困難尤其突出。對此，郵儲銀行廣東省分行積極借助產品創新破題。
郵儲銀行珠海市分行作為廣東省分行科技創新試驗田6家分行之一，積極探索“知識產權質押貸”“科技信用貸”等專項產品。解決了嘉德電能的流動資金缺口問題，使公司在開發投產的道路上信心更足。
為進一步將“信用”生“信貸”的成果惠及更多小微企業，郵儲銀行廣東省分行通過產品要素調整，將“科技信用貸”單戶額度上限從500萬元調整至1000萬元。截至2021年10月末，該行累計為698戶高新技術企業提供信用貸款超43億元，有效擴大了科技型企業融資覆蓋面，為廣東建設更高水平的科技創新強省貢獻力量。
添后勁：“線下辦”到“指尖達”
近年來，郵儲銀行廣東省分行圍繞普惠金融數字化轉型，加快線上金融產品服務創新。例如，郵儲銀行廣東省分行加大“極速貸”“小微易貸”等線上貸款產品投放力度，符合條件的客戶最快5分鐘就能獲得貸款；加快線上場景對接，有票據貼現需求的客戶通過“郵e貼”最快15分鐘即可完成貼現放款；推進基于移動展業的小額貸款全流程數字化改造，客戶“足不出戶”即可體驗小額貸款從申請、審批、放款、貸后到檔案管理的全流程服務。截至2021年10月末，廣東省分行線上化小微貸款產品余額達319億元，較上年年末增長129.39%。
為幫助小微企業克服信息不對稱問題，郵儲銀行廣東省分行還積極對接“信易貸”“粵信融”“中小融”等政府性中小微企業線上融資服務平臺，以“一企一策，精準支持”的方式提供金融服務。廣州市益安科技服務有限公司負責人雷先生就是此模式的受益者之一。
為應對2021年“6·18”年中購物節的批量訂單，主營電子商務的雷先生急需資金進行采購。他在“信易貸”平臺上發布了融資需求。在收到需求及了解情況后，短短3個工作日內，郵儲銀行廣州市分行就為其辦理了創業擔保貸款資格認定，并支用500萬元貸款，免去了企業在政府部門和金融機構之間的往返奔波。
郵儲銀行廣東省分行相關負責人表示，面對小微企業、個體工商戶季節性“短、頻、急”的融資需求，郵儲銀行廣東省分行將繼續強化對接服務、精簡辦貸環節、優化線上服務、降低融資利率，大力推進一次授信、循環使用、隨借隨還的金融服務模式，實現中小微企業融資量增、面擴、價降、質提，為廣東省經濟高質量發展提供有力支撐。
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