財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2022-01-18 13:39:54
“沒想到才3天的時間，260萬元的銀行貸款就到位了，‘金融超市’真是太給力了，解了我的燃眉之急。”前不久，《金融時報》記者來到湖南省祁陽金融超市(以下簡稱“金融超市”）的服務大廳采訪，前來咨詢和辦理金融業務的人員絡繹不絕，永糧米業有限公司董事長羅濟民跟記者聊起“金融超市”時贊不絕口。永糧米業有限公司是一家集糧食收購、存儲、加工、銷售于一體的綜合性糧食加工企業，經營、納稅狀況良好。由于收購晚稻，需要大量流動資金進行周轉。該企業通過“金融超市”選擇了祁陽農商銀行“鄉村振興貸”信貸產品，經過工作人員快速撮合匹配、對接、上報審批等流程，僅用3個工作日就得到了260萬元的信貸支持。
為有效緩解中小微企業融資難、融資貴的問題，人行祁陽支行在2021年11月創建了“金融超市”。超市開業以來，發布金融政策26條、銀行信貸產品196個、企業融資需求信息459條，轄內9家銀行業金融機構與165家企業（含個體工商戶）通過“金融超市”達成信貸合作意向，并現場簽訂銀企合作協議，金額達3.53億元。“金融超市”成為了中小微企業主的“解憂雜貨鋪”。
建機制 發揮“磁場效應”
近年來，伴隨著祁陽經濟的高速發展，中小微企業融資難、融資貴的問題日益顯現。人行祁陽支行通過走訪調研了解到，全市95%的中小微企業有資金方面的困難，希望得到銀行貸款支持，但僅有59%的企業得到了銀行貸款的支持。導致這一現象的主要原因是信息不對稱，銀行方對企業的經營情況、發展狀況不能充分了解，難以找到有貸款需求的企業；企業方無法了解銀行的信貸政策、信貸產品。為徹底打破信息壁壘，“金融超市”順勢而生。
為破解難題，人行祁陽支行推動政府出資建設了近500平方米的展廳，用于集中展示宏觀的金融政策、政府的重大項目、銀行信貸產品、企業融資需求。該行還確定一名專管員對金融超市進行管理，并從各商業銀行抽調專業人員從事講解、推介工作。
祁陽市成立了由常務副市長任組長的領導小組，建立了政府主導、人民銀行和金融辦推動、相關部門配合、銀行機構參與的工作機制。此外，市委、市政府主要領導每年不少于兩次調研金融超市運行工作；常務副市長每季度組織召開一次“金融超市”工作調度會，推動相關金融工作落實落地；人民銀行和金融辦每月對金融超市的工作開展情況進行跟蹤問效，做到一月一調度、一月一通報，確保簽約的項目履約率、資金到位率達到100%。
“金融超市”不定期邀請企業代表、個體工商戶或自然人召開產品展示會、銀企座談會，為企業提供信貸融資、融資擔保、信息咨詢等一站式金融服務，面對面為企業量身定制信貸產品。
提效率 強化信息整合
在“金融超市”的服務大廳，記者正好遇到湖南德輝現代農業有限公司董事長于清華正在咨詢業務。這里每個商業銀行的特色信貸產品一目了然，如“光伏貸”“油茶保貸通”“林權抵押貸”“家庭農場貸”“油茶貸”等等。不一會兒，他就選購了一款適用的信貸產品，并與祁陽村鎮銀行達成初步合作意向。
據了解，為有效提升服務對接效率，“金融超市”將工商、稅務、征信、法院、環保等多部門的信息整合形成“金融大數據”，供銀行、企業查詢、選擇，將“金融超市”打造成政府、銀行、企業三方的信息發布主陣地、信息查詢平臺、信息咨詢窗口。在這里，銀行可以利用“金融大數據”為企業精準畫像，不需要企業來回往返不同部門開具證明；企業在“金融超市”“足不出戶”就可以找到最適合自己的銀行和產品；對于資信不夠的企業，進駐“金融超市”的擔保公司可以為其提供擔保。“金融超市”的正式運營，改變了企業金融產品和金融服務的方式、提升了效率。開業當天，轄內9家銀行業金融機構與18家企業現場簽訂銀企對接合作協議，金額達2.55億元。
為了讓“金融超市”惠及更多的中小微企業，人行祁陽支行印制了3萬余份宣傳頁放置于超市、銀行營業網點；通過微信、政府網站推介宣傳“金融超市”的作用、特點、業務流程；組織超市員工深入市科技工業園、經濟開發區內的20多家企業開展上門宣傳，了解企業生產經營現狀等，為企業量身定制信貸產品。
降費用 激發“鯰魚效應”
“祁陽‘金融超市’只為客戶提供金融服務，不向客戶收取任何費用。”人行祁陽支行行長陳智明告訴記者。
此外，“金融超市”還要求所有的銀行、擔保機構一律入駐，所有的信貸政策、信貸產品、企業的融資需求一律發布，引入傳統超市營運模式，通過豐富的金融產品、自由挑選的方式、公開的信息披露，讓企業可以“貨比三家”，形成“多對一”競爭性報價，倒逼銀行改善金融服務、降低貸款利率。
在談及“金融超市”今后的發展前景時，陳智明表示，像永糧米業只是“金融超市”為中小微企業紓困的一個小小的縮影。“金融超市”的成功運作，將為祁陽的中小微企業、個體工商業的發展創造出更多新的機遇。
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