財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-12-02 10:49:22
摘要:
人民銀行濰坊市中心支行發揮貼近一線的優勢，用好貨幣政策工具，引導轄內金融機構為小微、民營企業健康發展提供低成本資金；在此基礎上，濰坊地區金融部門也從各層面提升小微金融服務能力，以適應地區經濟未來中長期發展需求。
“我們的客戶涉及范圍較廣，包括制造業企業和民生工程領域，因此下游市場需求基本沒有受到影響。不過，由于原材料價格上漲、下游賬期延長和勞動力成本上升，我們之前預測的融資需求量已明顯不足。”山東濰坊五洲浩特電氣有限公司（以下簡稱“五洲浩特電氣”）董事長董興欣告訴《金融時報》記者，該公司本已在去年年底壓縮了融資規模，但面對多重因素帶來的現金流緊張，公司在今年又申請了1000萬元貸款。
今年類似五洲浩特電氣的市場主體不在少數。不同于往年，多數中小微企業在近兩年投資進一步放緩，而成本上漲和應收賬款賬期拉長成為企業資金要素趨緊的主要原因，也使其用款急、頻率高等融資需求特征凸顯。針對這樣的市場需求，人民銀行濰坊市中心支行發揮貼近一線的優勢，用好貨幣政策工具，引導轄內金融機構為小微、民營企業健康發展提供低成本資金；在此基礎上，濰坊地區金融部門也從各層面提升小微金融服務能力，以適應地區經濟未來中長期發展需求。
直面當前市場主體融資困境
濰坊的小微經濟具有一定代表性。據了解，濰坊小微企業數量占到了山東省的1/10，所涉及產業較廣，包括了商貿、流通、制造業和農業產業；且因為有大中型制造業企業為引領，圍繞龍頭企業的產業鏈上下游配套主體相對完備。也因此，當地貸款需求整體還是具有相對穩定性和連續性的，這為金融機構形成全產業鏈和全生命周期金融服務打下基礎。
“在去年疫情得到有效控制后，濰坊整體消費和生產回歸供需兩旺的趨勢。但隨著今年大宗商品漲價并沿著產業鏈向下游傳導，同時全國多地疫情反復導致消費端恢復緩慢，小微企業兩頭被擠壓，經營狀況再度受到影響。”人民銀行濰坊市中心支行貨幣信貸管理科科長鄧大海同記者簡要梳理了近兩年的市場變化。
以五洲浩特電氣為例，該企業的電能表、高低壓配電柜、變壓器等產品的主要原材料包括銅和鐵，為緩解原材料價格波動對企業利潤的影響，五洲浩特電氣之前通過支付少量定金的方式鎖定購買價格，以壓低成本；與下游的產品交易也基本沒有賬期。“而在原材料價格快速上漲期間，鎖定價格的方式無法實行，產成品價格不能及時體現成本上漲；除了30%的預付款之外，公司與下游企業之間的賬期也拉長了接近3個月。”董興欣坦言。
成本上漲的不只有市場主體，地方法人銀行的資金成本在今年也有所上浮。濰坊農商銀行副行長劉瑞彬向記者提到，近年來有存款成本增加，利差收窄的趨勢。“在總體存款業務競爭加劇的同時，農村地區個人定期存款占比快速增長，存款加權執行利率自然會被拉高。”濰坊銀行行長助理王遠軍表示，他們也面臨類似的問題。
在此背景下，3000億元支小再貸款政策的適時出臺，不僅是人民銀行為落實國務院常務會議精神、加大對中小微企業支持力度推出的一項重要舉措，更為銀行機構落實金融讓利實體經濟、提供低成本信貸資金服務騰出空間，幫助機構實現金融服務財務績效和社會績效的平衡。
優化貨幣政策落地機制
據統計，截至11月22日，人民銀行濰坊市中心支行累計發放3000億元項下支小再貸款57.4億元，撬動地方法人機構發放優惠利率貸款62.5億元，惠及小微企業2751戶；相應的加權平均利率僅為4.82%，為企業節省融資成本近1億元。與此同時，該行繼續實施好兩項直達實體經濟貨幣政策工具，截至10月末人民銀行濰坊市中心支行為法人機構發放兩項工具激勵資金18.9億元，當地法人機構普惠小微貸款延期率和信用貸款新發放占比分別達到97.4%和80.4%。
階段性成效的背后是當地近年來對貨幣政策落地機制的不斷優化。據鄧大海介紹，人民銀行濰坊市中心支行對內壓實分支機構責任，通過建立及時的溝通、調度制度和考核機制，指導各縣支行落實好屬地管理職責，統籌推進政策落地見效；對外則是設立雙線推進工作機制，強化窗口指導，建立小微企業金融服務政策落實面談機制，充分明確再貸款補充銀行流動性、降低籌資成本的優勢，以提高法人銀行申請再貸款的主動性和積極性。“今年，我們還探索指導7家法人機構將央行資金使用情況納入機構內部年度績效考核范疇，通過強化其內部驅動，引導法人機構發展理念由‘求利求快’向‘求質求專’轉變。”
除了引導之外，人民銀行濰坊市中心支行還在貨幣政策工具使用方面，給予地方法人機構以最大程度的便利。在資金申請上，該行不限辦理時間，對法人銀行支小再貸款申請通過微信、郵箱等線上渠道可即時受理、即時審核，審核無誤后歸集紙質資料，讓法人銀行“只跑一次”。目前，該行可實現為法人銀行節省1-3個工作日的資料準備時間。此外，為進一步提升信貸資金投放覆蓋面，人民銀行濰坊市中心支行密切與政府部門的協作配合，落實金融擔保融合政策，對符合條件的涉農、小微企業政策性擔保貸款給予全額再貸款支持。
“我們公司從濰坊農商銀行獲得的1500萬元貸款中有1000萬元的額度就是市融資擔保公司提供的擔保增信。”五洲浩特電氣在2019年通過改制實現了市場化運營，如今有了金融部門和擔保機構的合作，像他們這樣沒有抵押物但有發展潛力的企業，也有機會獲得足額信貸資金支持了。
要“解近渴”也要顧長遠
同樣獲得再貸款政策支持的還有諾銳智能科技股份有限公司。由于利潤率相對高，該公司在之前的10多年間一直沒有外部融資需求。但在今年技改加速、環保要求進一步趨嚴的背景下，該公司生產的自動化設備市場需求增大，下游回款周期受經濟大環境影響延長，人力成本也上漲了15%，流動資金需求因此產生。濰坊銀行通過“百億助力小微發展行動”了解到諾銳智能科技的貸款需求，在現場考察了公司近些年的經營情況后，以其名下的專利權作質押授信500萬元，執行利率5.5%。“事實上，目前專利轉讓渠道還不完全暢通，我們給予資金支持更多的是看中該企業業務的增長性。知識產權市場定價機制必定逐步走向完善，但我們在此過程中也要提升相應的金融服務能力，通過及時發掘需求和潛在風險，更好地服務有潛力的市場主體。”王遠軍表示。
原材料價格上漲、用工難、回款不及時是中小微企業短期內的“急”，需要金融部門從暢通資金流角度幫助其予以化解。不過，金融部門也不能局限于此，經濟下行壓力加大的情況下加強信貸投放，需要金融機構完善與之相匹配的服務能力，才不會埋下風險隱患，并更好地服務于中長期經濟結構調整。
針對于此，濰坊市金融部門開展了金融服務產業鏈供應鏈提升工程。人民銀行濰坊市中心支行建立政策宣講長效機制，舉辦山東省供應鏈票據暨商票信息披露政策宣講活動，并深入國藥醫療器械、比德文動力科技等10余家產業鏈重點企業開展靶向推介，“一對一”上門輔導。同時強化政策激勵引導，創設再貼現專用額度，專門用于支持商票貼現、商票質押融資、首貸票據通等鏈上中小微企業融資。今年1-10月，該行累計辦理再貼現43.8億元，引導金融機構辦理商票融資79.83億元，支持鏈上中小微企業140戶。
在著力加大貸款投放的基礎上，法人機構的服務能力也在提升。近兩年濰坊銀行依托數字化轉型加強了智慧風控體系的搭建，探索建設信用風險內評系統和風險監測與預警系統，實現風險防范化解的數字化管理。“我們行在去年7月和今年6月分別上線了非零售和零售業務風險內評系統，已為4400多名對公客戶和2800多名個人客戶提供了專業評級服務，有效提升了授信業務貸前風險識別水平。與此同時，運用風險監測與預警系統，我行也化解了人工搜集風險信息不全面、不及時以及風險信息不穿透的問題。”王遠軍介紹說。
濰坊農商銀行全面落實“優化營商環境”部署，持續加大實體貸款投放，強化了包括營銷調查中心、風險審查中心、放款中心和貸后檢查中心在內的“四個中心”建設，一方面通過完善線上渠道等方式提高辦貸效率，另一方面實現前中后臺分離，更有效發揮不同環節相互制衡的作用，進一步提高了風險防控能力。據劉瑞彬介紹，還有一些具體的措施，例如對貸款額度1000萬元以上的小微企業賬戶實行受托支付，這樣可以更實際地把控貸款流向，防范經濟復蘇期間的信貸風險。
現如今，在濰坊市，“貫徹服務企業專員制度 百億助力小微發展行動”等一系列小微金融供需對接活動還在繼續。“事實上，往常金融機構的業務開拓更多是發生在上半年，不過我們希望進一步發揮疏通政策直達市場主體的作用，利用好貨幣政策工具集中落地的時間，盡可能拓展普惠金融覆蓋面，提升當地的小微金融服務動能。”鄧大海在采訪最后表示。
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