財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-12-02 09:18:20
北交所的開市，為專精特新企業發展提供新機遇，而諸多國家級和市級專精特新企業的騰飛也離不開上海地區商業銀行的一路相伴，如在11月15日登陸北交所的上海艾融軟件股份有限公司（以下簡稱“艾融軟件”），就是上海農商銀行、南京銀行上海分行等銀行的老客戶。
精準授信
艾融軟件是一家面向行業機構提供深度數字化解決方案的高科技公司，在2013年就獲得了上海農商銀行的金融服務。8年時間里，從最初的500萬元訂單質押融資貸款，到如今的3000萬元信貸支持并成為該行金融科技供應商，上海農商銀行始終以前瞻眼光、合作共贏的態度與艾融軟件一同成長。期間，該行還為艾融軟件提供了各類綜合金融服務，幫助企業穩步發展。
艾融軟件與南京銀行上海分行的合作則始于2015年。該行了解到艾融軟件有融資需求后，根據企業經營情況和用款需求，與總行積極溝通授信方案，通過總行小企業金融部的科技企業綠色審批通道，僅用了10天時間，就給予艾融軟件500萬元純信用授信額度，為這家輕資產企業擴大研發和生產規模提供了資金支持。此后，南京銀行上海分行根據艾融軟件的實際經營情況，不斷擴大信用授信規模并進一步深化合作，讓企業靈活用款、隨借隨還。
成長于上海張江高科技園區的上海晶豐明源半導體股份有限公司（以下簡稱“晶豐明源”）如今已是國內領先的電源管理驅動類芯片設計企業。回望晶豐明源的發展歷程，“科技小巨人信用貸”的作用十分關鍵。這是浦發銀行面向上海市科技“小巨人”及培育企業的創新金融產品，無須抵押和擔保，對于信用狀況達到一定標準的企業以純信用的方式發放貸款，為當時市場首創。2013年，浦發銀行上海張江科技支行在市場調研中發現晶豐明源的產品在市場上頗具前景，但尚處于技術攻關期和市場培育孵化期，于是該行主動推薦“科技小巨人信用貸”，在首次授信中便給予企業1000萬元信用額度。
2014年，一家生產鋁塑膜的企業因新型電池研發投入增加導致資金需求驟增。上海農商銀行綜合考量企業的技術自主研發能力以及發展前景后，第一時間給予1000萬元信貸支持，幫助企業成功度過艱難期，步入高速發展通道，并發展成專精特新“小巨人”企業。今年上半年，該企業擴大生產線需要大量資金支持，上海農商銀行又為其搭配“引航貸”產品，將信貸額度擴大至5000萬元，并根據企業所處行業特征、研發能力、核心競爭力及發展潛力，為其提供定制化綜合金融服務。
量身定制
“我們公司主營產業互聯網咨詢與技術運營服務，最早在2017年向建行申請貸款，之前辦理的‘小微快貸’一直是200萬元的信用額度。隨著公司業務規模逐年擴大，流動資金需求也日益增長，但由于輕資產的運營模式，無法通過提供抵押物等增信措施進一步提升額度。”上海鳴泰信息科技股份有限公司負責人孟先生說，“好在公司從2017年起被認定為專精特新企業，憑借這一資質，現在我們從建行獲得的信用貸款額度又增加了300萬元，真是太好了。”
讓孟先生受益的產品是建行上海市分行推出的“善新貸”。據該行普惠金融事業部產品經理介紹，“善新貸”是該行為獲得國家或省市級專精特新稱號的小微企業量身打造的貸款產品，用于滿足企業的流動資金需求，信用額度最高可達500萬元，年化利率為4.0%起（單利），企業還可以在手機上通過“建行惠懂你”APP隨借隨還，進一步降低了企業財務成本。
推出了專精特新企業專屬產品的銀行為數不少。上海農商銀行的“引航貸”是針對專精特新“小巨人”企業的專項貸款金融服務方案，貸款期限最長可達5年，非抵押信貸額度最高可達5000萬元。南京銀行上海分行專精特新中小企業專屬金融服務的單戶信貸額度最高也可達5000萬元，并設有審批綠色通道、優惠貸款利率、多樣增信方式（信用貸款、知識產權質押、訂單融資、房產抵押等）以及較長貸款期限（優先提供最長3年的無還本續貸，并配套中長期項目貸款）。
在內部挖潛的同時，浦發銀行上海分行與外部機構合力服務滬上專精特新企業。受疫情影響，金融系統安全服務提供商——上海林果實業股份有限公司（以下簡稱“林果實業”）的不少境外客戶延長了付款賬期，對該企業的現金流形成沖擊。在“銀政保”模式下，中國信保上海分公司發揮保險增信作用，擴大保單融資規模，提高理賠效率；上海市擔保基金加強對產業鏈、供應鏈重點行業的支持，解決中小企業貸款抵押物缺乏、自身信用不足的問題；浦發銀行上海分行則為林果實業定制專項服務方案，簡化業務流程，快速發放800萬元貸款，為企業經營周轉提供資金保障。
傾力支持
數據顯示，上海市現有有效期內專精特新企業3005家，國家級專精特新“小巨人”企業262家。記者獲悉，上海金融資源正向專精特新企業，特別是國家級專精特新企業傾斜。截至今年9月末，262家專精特新“小巨人”企業各項貸款余額為160.97億元，較年初增加38.33億元，獲貸率為64.5%；9月當月新發放貸款的平均利率為3.68%，較年初下降0.15個百分點，明顯低于小微企業貸款平均利率。
在3005家專精特新企業中，超過三分之一的企業與上海農商銀行保持良好合作關系，授信規模超過160億元。262家專精特新“小巨人”企業中，已有逾四成獲得該行綜合金融服務支持。
截至今年9月末，農行上海市分行已為227家市級及以上專精特新企業及科技“小巨人”企業提供信貸支持，較年初增加59家；貸款余額為48.02億元，較年初增加21.6億元。其中，該行對國家級專精特新企業的開戶覆蓋率、貸款覆蓋率分別達到30%和10%，均較年初提升3個百分點。
標簽： 上海銀行業 上海銀行業傾力支持專精特新企業
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