財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-11-21 19:46:48
本網記者 唐珂 劉淼 通訊員 邵洋
日前，記者從人行長春中支了解到，截至9月末，全省各銀行機構個體工商戶經營性貸款余額達745.5億元，同比增長11.6%，貸款余額戶數32.4萬戶，同比增長15.7%，貸款加權平均利率同比下降0.52個百分點。
為扎實踐行“我為群眾辦實事”實踐活動，認真貫徹落實總行關于開展2021年“貸動小生意，服務大民生”金融支持個體工商戶發展專項行動的工作要求，今年7月，人行長春中支組織全省各級人民銀行和銀行機構開展吉林省“金融活水惠個體”專項行動，重點圍繞加大信貸投放、開展融資走訪、創新金融產品及服務、強化政策工具支持等方面，推動提升全省個體工商戶金融服務質效，促進貸款增量、擴面。
強化統籌安排部署 建立健全工作機制
人行長春中支制定印發了《吉林省2021年“金融活水惠個體”專項行動工作方案》，確定專項行動的總體目標、行動措施及相關要求；建立按月監測和按季通報制度，統籌推動全省各級人民銀行和銀行機構做好專項行動落實工作。該行建立銀行機構擴面目標責任制，推動省內各銀行機構成立專項工作小組，由分管行長任組長牽頭統籌抓總，結合各銀行機構業務實際，確定專項行動期間個體工商戶貸款戶數增長目標，細化專項行動具體工作措施。為強化橫向協調和上下聯動，該行充分發揮金融支持穩企業保就業省級部門聯動機制作用，加強與市場監管、農業農村、文化旅游等部門的溝通協作，建立信息共享服務機制，組織省內各市（州）、縣（市）人民銀行參照省級層面建立健全相關工作機制，組織轄內縣（市）支行及地方法人銀行機構做好專項行動落實工作。
用好用足貨幣政策工具 提供優惠信貸支持
人行長春中支加強支小再貸款支持力度，充分運用人民銀行總行關于新增2000億元和3000億元再貸款政策，支持和引導省內地方法人銀行機構運用再貸款資金為個體工商戶等普惠小微企業提供優惠利率貸款。今年1至9月，全省累計發放支小再貸款212.2億元，同比增加125.5億元，其中，地方法人銀行機構運用再貸款資金向1781戶個體工商戶提供優惠利率貸款14.8億元，低于全省個體工商戶經營性貸款加權平均利率2.24個百分點。該行用好兩項直達工具，充分發揮普惠小微企業貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃的激勵作用，支持和引導省內銀行機構加大對個體工商戶辦理貸款延期還本付息和信用貸款發放力度。今年1至9月，全省各銀行機構累計為8.4萬戶個體工商戶的80.6億元貸款辦理延期還本，累計為23.9萬戶個體工商戶發放信用貸款87.2億元，同比增加36.7億元。
強化創業擔保貸款扶持支持穩經營擴就業
人行長春中支會同吉林省人社廳、吉林省財政廳研究出臺《吉林省創業擔保貸款實施辦法》，支持符合條件的個體經營者等創業人群及中小微企業辦理創業擔保貸款，將個人貸款額度最高提升至20萬元，高于國家標準5萬元，并將貸款用途從僅用于流動資金放寬到可租賃生產經營所需房產、土地，購買生產經營所需設備、工具、車輛等，充分滿足個體工商戶的貸款需求。截至9月末，省級層面創業擔保貸款經辦銀行已擴大至11家，累計為5928戶個體工商戶等個人發放創業擔保貸款5.83億元，帶動17681人就業再就業，財政貼息后，個體工商戶共計節約利息成本約2040萬元。
開展融資走訪對接 推動“首貸”增量擴面
人行長春中支積極引導和鼓勵省內各銀行機構開展個體工商戶融資走訪，加大“首貸戶”宣傳力度，推動個體工商戶“首貸”增量擴面。該行支持大中型商業銀行利用渠道優勢、信息優勢和網點優勢，加強服務對接針對性，通過基本賬戶篩選、電話問詢需求、實地走訪、建立跟蹤臺賬等方式，努力挖掘個體工商戶潛在貸款需求，拓寬金融服務覆蓋面；鼓勵村鎮銀行等小型銀行機構發揮區域優勢，逐戶走訪儲備客戶資源，組織網點結合自身情況、地理位置，劃分網格，安排人員分組實地走訪，進行地毯式服務對接，宣傳支持個體工商戶相關政策，詳細解讀適合個體工商戶的貸款品種和貸款流程，面對面為個體工商戶送去有溫度的金融服務。專項行動期間，全省銀行機構累計走訪個體工商戶20607戶，成功實現放款9421戶，首貸戶數新增2318戶，首貸金額12.27億元。
充分發揮平臺作用 提升融資服務質效
人行長春中支充分發揮“吉企銀通”省級銀企線上對接平臺助企融資功能，積極引導省內個體工商戶通過平臺線上申報融資需求，推動銀行機構及時受理并開展對接，提升辦貸效率；依托“吉企銀通”金融產品超市，以“文字+視頻”的形式介紹個體工商戶專屬信貸產品的特點和辦理條件，實現線上“菜單式瀏覽+一鍵式申辦”。該行加強與有關部門的信息共享，目前平臺已歸集涵蓋工商登記、稅務、企業資質、司法、土地、知識產權、投融資、電力、交通運輸等25項內容的280.6萬戶市場主體共計1.17億條信息，為銀行機構全面掌握企業實際經營情況提供信息獲取渠道。據了解，“吉企銀通”匯聚了國家、省、市及相關部門出臺的支持個體工商戶發展的政策文件，通過線上政策宣傳解讀幫助個體工商戶及時了解政策并享受紅利。截至9月末，“吉企銀通”累計認證個體工商戶6689戶，今年以來，通過平臺對接累計支持1138戶個體工商戶獲得貸款21.2億元。
創新信貸產品服務 多維度滿足資金需求
人行長春中支積極引導轄內金融機構推廣隨借隨還貸款模式，鼓勵銀行機構通過整合內外部信用信息，多渠道評估企業經營狀態，不斷豐富隨借隨還貸款模式，提升個體工商戶用款便利度，降低個體工商戶綜合財務成本。截至9月末，全省銀行機構為個體工商戶提供隨借隨還貸款授信金額165.9億元，授信戶數11.4萬戶。該行指導吉林億聯銀行面向美團等互聯網平臺推出小額信用貸款產品“生意貸”，通過人臉識別、數據化交叉驗證、模型化客戶評價等大數據風控手段完成業務審批，在風險可控基礎上實現無接觸金融服務，目前該產品已累計為34萬小微商戶提供授信服務，在貸戶數超過10萬，其中，個體工商戶占比超過80%。此外，人行長春中支積極指導銀行機構通過成立專營機構、優化授信流程等方式，高效便捷滿足個體工商戶的用款需求，指導長春農商銀行成立了個貸中心、微貸工場、消費時貸中心，專門負責服務包括個體工商戶在內的小微和零售客戶，提供扁平化金融服務。在專項活動期間，長春農商銀行各專營機構共為1025戶個體工商戶發放貸款7.43億元。
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