財(cái)經(jīng) 來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2021-11-09 10:46:47
山東銀保監(jiān)局緊緊圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，出臺(tái)一系列措施，引領(lǐng)轄區(qū)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)方案，拓寬涉農(nóng)增信渠道，強(qiáng)化銀保合作，推動(dòng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興。
金鄉(xiāng)是有名的“大蒜之鄉(xiāng)”。金鄉(xiāng)縣金融機(jī)構(gòu)加大特色支柱產(chǎn)業(yè)的支持力度，培育蒜產(chǎn)業(yè)全鏈條發(fā)展。截至9月末，全縣發(fā)放各類大蒜質(zhì)押貸款861筆、33.07億元。
銀保合作發(fā)揮增信功能
大蒜收儲(chǔ)客群的資金占用為動(dòng)產(chǎn)存貨，管控難度大且不符合銀行信貸系統(tǒng)的抵押擔(dān)保要求，保險(xiǎn)公司為存貨提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管控成本較高，這些因素限制了大蒜儲(chǔ)戶客群的融資選擇。
建行濟(jì)寧分行積極探索創(chuàng)新，聯(lián)合陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)以大蒜收儲(chǔ)客群為銀保合作目標(biāo)客戶，采用“信貸+保證保險(xiǎn)”的基本模式，同時(shí)結(jié)合客戶融資痛點(diǎn)和服務(wù)難點(diǎn)，將大蒜存貨向保險(xiǎn)公司質(zhì)押并借助科技手段加以有效管控，變“堵點(diǎn)”為“亮點(diǎn)”。
保險(xiǎn)公司向客戶提供履約保證保險(xiǎn)服務(wù)后，要求客戶將冷庫(kù)中的大蒜質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司在加以規(guī)范管理的同時(shí)，引入3家監(jiān)管公司進(jìn)行立體監(jiān)管：科技公司負(fù)責(zé)線上監(jiān)管，利用科技手段對(duì)冷庫(kù)中的大蒜進(jìn)行24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控，實(shí)時(shí)掌握質(zhì)押大蒜的動(dòng)態(tài)；地方資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)線下監(jiān)管，組織人力動(dòng)態(tài)巡查；當(dāng)?shù)貙?shí)力較強(qiáng)的資產(chǎn)處置公司負(fù)責(zé)處置，如大蒜價(jià)格出現(xiàn)下降，觸及保險(xiǎn)公司規(guī)定的紅線，該公司負(fù)責(zé)處置，確保保險(xiǎn)公司及銀行債權(quán)不受損失。
建行負(fù)責(zé)加強(qiáng)貸款的貸前、貸中及貸后風(fēng)險(xiǎn)管控，通過(guò)多種手段加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)審查方面的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，合理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，強(qiáng)化雙方互信，促進(jìn)銀保合作順利進(jìn)行。業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，該行“保貸通”業(yè)務(wù)已累計(jì)發(fā)放48戶、2.22億元，存量貸款余額為29戶、1.29億元。
“惠農(nóng)貸”撥動(dòng)“金蒜盤”
“恒豐銀行的工作人員主動(dòng)上門了解情況，為我們辦理了200萬(wàn)元的惠農(nóng)貸，加上政府貼息、省農(nóng)擔(dān)擔(dān)保，光是利息就省出一大筆，我們的發(fā)展勁頭更足了。”金鄉(xiāng)縣兆豐果蔬專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人宋金平說(shuō)。
金鄉(xiāng)縣兆豐果蔬專業(yè)合作社位于金鄉(xiāng)縣化雨鎮(zhèn)北蘇村，由經(jīng)銷商和蒜農(nóng)合作成立，成立初期主要經(jīng)營(yíng)組織采購(gòu)、供應(yīng)成員種植蔬菜、瓜果、農(nóng)作物所需的生產(chǎn)資料；組織收購(gòu)、銷售成員種植的蔬菜、瓜果。有了合作社，蒜農(nóng)的銷路也不愁了。
由于合作社處于農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)加工的中間環(huán)節(jié)，收購(gòu)種植戶大蒜的時(shí)候需要即付現(xiàn)金，下游出口銷售企業(yè)只能定期結(jié)算賬款，因此在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中時(shí)常出現(xiàn)資金短缺的現(xiàn)象，加上缺少抵押物，在傳統(tǒng)授信的審核中獲得信貸相對(duì)困難。今年，兆豐果蔬合作社計(jì)劃向蒜農(nóng)購(gòu)買大蒜2000噸，合計(jì)約需900萬(wàn)元，自籌部分資金后，仍然存在資金缺口。恒豐銀行金鄉(xiāng)支行獲知情況后，一方面迅速與該合作社負(fù)責(zé)人核實(shí)其資金需求金額、用途；另一方面開(kāi)通綠色通道，對(duì)于合作社類的惠農(nóng)貸款予以優(yōu)先辦理、快速審批。通過(guò)與省農(nóng)擔(dān)的系統(tǒng)合作，該合作社及時(shí)獲得了200萬(wàn)元貸款支持。
恒豐銀行金鄉(xiāng)支行通過(guò)信貸支持、金融服務(wù)，協(xié)助金鄉(xiāng)縣帶動(dòng)了不少產(chǎn)業(yè)鏈完整、助農(nóng)增收效果明顯的合作社，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貢獻(xiàn)恒豐力量。今年4月至9月，金鄉(xiāng)支行已累計(jì)發(fā)放“惠農(nóng)貸”6670萬(wàn)元。
“組合貸款”助力大蒜出口
金鄉(xiāng)縣凱瑞果蔬有限公司是一家專注于大蒜出口的外貿(mào)企業(yè)，隨著企業(yè)出口業(yè)務(wù)量的不斷提升，流動(dòng)資金短缺成了制約企業(yè)發(fā)展壯大的一大難題。企業(yè)的冷庫(kù)和土地等資產(chǎn)尚未辦理產(chǎn)權(quán)證，公司名下沒(méi)有有效的抵押資產(chǎn)，中行濟(jì)寧分行在了解到企業(yè)的資金需求及融資難點(diǎn)后，第一時(shí)間與企業(yè)對(duì)接，通過(guò)“魯擔(dān)惠農(nóng)貸+魯貿(mào)貸”的組合方式，為企業(yè)制定授信方案，僅用8天的時(shí)間就為企業(yè)批復(fù)并發(fā)放了500萬(wàn)元的貸款，成功助力企業(yè)1000噸大蒜出口，產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)明顯。
金鄉(xiāng)現(xiàn)有大蒜自營(yíng)進(jìn)出口企業(yè)超過(guò)600家，出口170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。中行濟(jì)寧分行深研大蒜產(chǎn)業(yè)及行業(yè)特點(diǎn)，積極尋求金融支持大蒜產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的契合點(diǎn)，探索出一條由淺入深的特色大蒜金融道路。從大蒜收購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)，粗加工到深加工再到精加工，精準(zhǔn)定制多元化的信貸綜合服務(wù)方案。中行濟(jì)寧分行以“惠農(nóng)通寶”和“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”為抓手，利用擔(dān)保為收購(gòu)、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)行增信，解決輕資產(chǎn)收儲(chǔ)小微企業(yè)融資難題；以“魯貿(mào)貸”為主打，以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金為增信手段，通過(guò)“政府+銀行+信保”合作機(jī)制，拓寬蒜米、蒜粉、蒜粒等粗加工企業(yè)融資渠道；以科技成果轉(zhuǎn)化貸款為依托，助力精加工企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化。目前，該行已累計(jì)為15家大蒜收儲(chǔ)及加工企業(yè)發(fā)放貸款6000萬(wàn)元。
截至9月末，中行濟(jì)寧分行已累計(jì)為138戶農(nóng)村地區(qū)企業(yè)發(fā)放線上貸款1.5億元，發(fā)放個(gè)人線上貸款368筆、1.2億元。該行利用大數(shù)據(jù)有效整合涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的信用信息，對(duì)經(jīng)營(yíng)主體精準(zhǔn)畫像，提高客戶識(shí)別能力，減少對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，著重提高信用貸款及首貸戶貸款投放占比，小微信用貸款余額近5億元，信用貸款占比13%，較年初提升5%；首貸培植成功280戶，較年初新增170戶，首貸占比達(dá)26%。
標(biāo)簽： 山東銀保合作提供鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù) 擦亮“金鄉(xiāng)大蒜”金字招牌
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