財經 來源：中國金融新聞網 2021-10-16 17:46:12
在10月16日召開的“第十四屆中國村鎮銀行發展論壇暨中國縣鎮經濟交流促進會年會（2021）”上，上海農商銀行村鎮銀行管理部主任仇忠亮以“強化主發起行履職，引領滬農商村鎮銀行高質量發展”為題，做了精彩發言。
他說，滬農商村鎮銀行是上海農商銀行為填補農村金融服務空白，滿足日趨多樣化的農村金融需求，促進縣域、中小企業和“三農”經濟的發展而設立的。2009年在崇明縣設立了上海市首家村鎮銀行，隨后又于2011年在山東、湖南、云南三省和北京、深圳二市批量發起設立了34家村鎮銀行，合計家數達到35家，形成了“東中西有機結合，一南一北遙相呼應”的戰略布局。截至2020年末，35家滬農商村鎮銀行共有營業網點72個，其中分支機構37個。總存款余額252.52億元，其中儲蓄存款占比52.74%，總貸款余額158.05億元，涉農貸款占比71.77%。
據仇忠亮介紹，35家滬農商村鎮銀行從無到有，走過了一個從粗放經營到科學管控，從盲目發展、問題頻現到專注小微、轉型發展的過程，大致可以分為三個階段：初創發展期（自2011年8月至2016年12月）以資本回報率為導向，快速推動業務發展，取得了一定的經營業績，在管理中忽視了風險管理，埋下了風險隱患，經營情況不甚理想。 （二）改革脫困期（自2017年1月至2018年12月）不良貸款、內部管理、隊伍建設等多種問題參差交織，通過堅守市場定位、完善內控制衡機制等措施，村鎮銀行逐步走出困境。（三）轉型發展期（自2019年1月至今）對標先進同業，強化經營管理，加快結構優化，努力建設成為“小而美小而優”的村鎮銀行。
仇忠亮表示，滬農商村鎮銀行這幾年從陷入困境到成功脫困并實現轉型發展，有以下幾點體會：
（一）主發起行幫扶是村鎮銀行健康發展的有力保障。將主發起行的比較優勢與村鎮銀行發展實際進行有機結合，充分發揮主發起行品牌聲譽的溢出效應和批量化管理的規模效應。在部分村鎮銀行出現經營困難后，上海農商銀行采取了資本補充、不良收購、結對幫扶、人員支持、流動性支持等多方面的救助措施，幫助村鎮銀行快速扭轉擺脫經營困境。在村鎮銀行轉型發展過程中又制定了新三年發展規劃，加強戰略引導和并表管理，促進了村鎮銀行的穩健經營。
（二）有效管控是促進村鎮銀行依法合規經營的前提。前期，部分村鎮銀行因經營不善被監管機構劃歸為高風險機構，究其根源是有效管控上出現了問題，造成村鎮銀行市場定位偏離、內控制衡缺失、風險管控不力。因此，近年上海農商銀行將主發起行控股管理與村鎮銀行公司治理相結合，對村鎮銀行的管理體制、機制進行了深度改革。一是加強黨對村鎮銀行的全面領導，發揮村鎮銀行管理部黨委的決策作用；二是將有效管控機制融入到村鎮銀行公司治理中，做到精準紓困、實質有效、長期管控；三是加強考核監督效力，激發村鎮銀行的內生動力。四是防控風險，通過建立獨立的首席風險官機制等改革，盤活存量、嚴控增量，幫助村鎮銀行嚴守風險底線，提高信貸資產質量。相關舉措的快速落地，加強了上海農商銀行對村鎮銀行的有效管控，村鎮銀行依法合規經營能力和水平得到全面提升。
（三）堅持支農支小市場定位是村行可持續發展的戰略方向。開業初期，部分村鎮銀行因偏離支農支小的市場定位，盲目片面追求規模和擴張速度，盲目壘大戶，導致成立不足四年便開始大量出現信用風險，個別村鎮銀行甚至資不抵債。2017年以來，上海農商銀行根據村鎮銀行當地市場特點和自身條件圍繞支農支小做出一些行之有效的創新，不斷探索適合村鎮銀行的特色發展模式，對村鎮銀行的貸款投向持之以恒加以引導，資產結構質量得到持續優化與提升，取得了較好的經濟效益和社會效益。堅守支農支小市場定位，不僅是監管的要求，也是滬農商村鎮銀行歷經十多年經營的實踐選擇，更是滬農商村鎮銀行自身差異化經營發展的生存之道。
（四）人才隊伍建設是提升村鎮銀行市場競爭力的關鍵。市場競爭歸根結底是人才的競爭，特別是縣鎮、三農經濟是勞動密集型產業行業，人才發揮的作用更為顯著。近年，上海農商銀行一直致力于打造一支能攻善戰、樂于擅于服務小微三農的小微隊伍。這支隊伍既要保持戰略定力、下沉業務重心，具有深厚的小微金融服務情懷以及堅定的小微金融服務信念；這支隊伍也要以“農”為根，以“信”為本，懂農業、愛農村，以強烈的“三農情懷”拓展業務、服務村鎮；這支隊伍更要緊貼網點周邊村居、行業、市場招聘，不惟背景、不惟資源，發揚“奮斗者精神”走出一條普惠之路。目前，35家滬農商村鎮銀行共組建了79支、370人的微小團隊，在人才隊伍建設上取得明顯成效。
（五）高效貼心是村鎮銀行贏得客戶的法寶。后疫情時代，村鎮銀行面臨更大的挑戰。大中銀行不斷下沉業務和客戶重心，而村鎮銀行網點單一、市場影響力小、品牌知名度不高，在夾縫里生存。我們靠什么贏得客戶？高效便捷是我們的服務特點。“簡單、方便、快捷，以客戶為中心、以客戶滿意為宗旨”，是我們服務客戶真真切切的態度。貼心親民是我們的待客之道。我們在客戶前、社會中的形象鮮明，“本地化、接地氣、有感情、有溫度”，是客戶實實在在的口碑。
（六）科技賦能是推進村鎮銀行數字化轉型的驅動力。近年，上海農商銀行持續整合科技資源力量，科技賦能村鎮銀行，推動村鎮銀行金融數字化轉型。一是滿足監管要求，高站位統籌金融科技發展與監管，實現利率報備監測分析等報送系統上線，持續探索運用科技支撐作為落實監管要求的優化路徑。二是響應服務需求，發掘資源稟賦的內生優勢，腳踏實地做好服務實體經濟、風險可控的創新，接入超級網銀和借記卡直接綁定支付寶、微信，找準時機和發力點，延伸村鎮銀行服務半徑，積極打造數字化、智慧化運營模式。三是提高服務效率，通過搭建全新的微貸系統，嵌入二代征信查詢、報送技術手段，優化升級移動終端（PAD），為激烈的市場競爭做好能力儲備。
對于滬農商村鎮銀行的發展方向，仇忠亮說，上海農商銀行將致力于把35家滬農商村鎮銀行打造成為主發起行的“亮點工程”。因地制宜，科學施策，大力推動村鎮銀行爭創一流、高質量發展。
（一）主發起行層面
1.集團化服務。切實發揮自身資源優勢，履行好大股東職責。一是加強并表管理，對村鎮銀行的戰略規劃、資本管理、定位引導、審計監督、全面風險管理等方面工作，持續開展全面有效的管理與指導；二是加強專業化指導，增強對村鎮銀行戰略執行、制度體系建設、內控合規管理等方面的指導，提高專業化水平；三是加強保障支持，主發起行各部門多方聯動，加大對村鎮銀行的渠道建設、科技支撐等方面的支持。
2.精細化管理。切實提升主發起行對村鎮銀行的精細化管理，將精細化管理的細節要求貫穿于各項業務流程和環節之中。著重加強對村鎮銀行的風險控制、經營預算、資產負債、資產定價、成本效益等方面的管理。真正做到防風險、降成本、強監督。
3.人才培養。打造一支“有信仰、精業務、講協作、能戰斗”的三農小微隊伍，使之成為村鎮銀行發展的堅強保障、發展基石和最寶貴的財富。要完善源頭培養、跟蹤培養、全程培養的人才培訓體系；以德為先、任人唯賢、人事相宜的干部任用體系；管思想、管作風、管行為的員工管理體系；導向明確、科學公平、多勞多得的考核激勵體系。
（二）村鎮銀行層面
1.市場價格戰中闖出新路子。持續優化存貸款結構，提高經營收益；主動加強利率管理和科學定價，提升貸款議價能力，以便捷高效的優質服務贏取客戶的信任。
2.穩健經營中全面控制風險。加強對流動性風險、信貸風險、操作風險、聲譽風險和道德風險方面的教育和管理，努力降低經營風險。
3.業務發展中做到有方向有目標可持續。堅守做微做小、服務三農的市場定位，深耕本土、專注主業，堅持開展網格化營銷和廳堂營銷。尋找適合村鎮銀行發展的市場“藍海”。
4.特色文化中形成發展軟實力。培育滬農商文化特色，著力打造奮斗者文化、陽光信貸文化、合規文化、團隊協作文化和服務文化等五種企業文化，逐步建立內有向心力，外有影響力的企業文化體系，逐漸形成促進村行發展的文化軟實力。
免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。
