財(cái)經(jīng) 來源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2021-10-13 11:04:19
為有效緩解中小微企業(yè)融資難題，人行湖北鄖陽支行堅(jiān)持“講信、增信、用信、護(hù)信”導(dǎo)向，攜手有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸服務(wù)模式，引導(dǎo)更多的企業(yè)深植信用意識(shí)，進(jìn)一步提升信用水平，靠信用敲開信貸之門，不斷提高獲貸能力，讓企業(yè)“強(qiáng)”起來。
“金融保姆”傾力輔導(dǎo)
人行鄖陽支行立足中小微企業(yè)輕資產(chǎn)實(shí)際，推出了“金融保姆”服務(wù)機(jī)制。“金融保姆”根據(jù)企業(yè)情況，識(shí)別達(dá)到融資門檻需輔導(dǎo)的事項(xiàng)，按照信用貸款要求，對(duì)其開展財(cái)務(wù)、金融、法律、稅務(wù)等方面的幫扶，幫助企業(yè)早日獲得融資。
鄖陽區(qū)的某針織公司受疫情影響，海外訂單流失嚴(yán)重，資金鏈緊張。企業(yè)曾多次向銀行申請(qǐng)貸款，由于缺乏抵押擔(dān)保物，一直未能如愿。今年，通過“金融保姆”的輔導(dǎo)，8月初，該企業(yè)從中行鄖陽支行獲得了100萬元的信用貸款，年利率4.05%。該針織公司負(fù)責(zé)人高興地說：“前期我們還在為貸不到款而發(fā)愁，多虧‘金融保姆’的幫助，解決了資金難題。”鄖陽區(qū)像該針織公司這樣依靠“金融保姆”輔導(dǎo)獲得貸款的中小微企業(yè)還有26家，共計(jì)獲得貸款1.08億元。
“信用氧艙”修復(fù)信用
“沒想到還能繼續(xù)獲得貸款，而且額度還這么大，真是太好了。”鄖陽區(qū)某建材實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人感嘆道。這家建材公司最近通過當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行獲得了1000萬元的貸款。此前，該公司因在市場(chǎng)監(jiān)管部門存在不良記錄，導(dǎo)致貸款困難。
為幫助信用信息不全面、不完整，非主觀意愿產(chǎn)生不良記錄，暫時(shí)不能進(jìn)入信用池的守法經(jīng)營(yíng)中小微企業(yè)，人行鄖陽支行主導(dǎo)建立起中小微企業(yè)“信用氧艙”，幫助相關(guān)企業(yè)修復(fù)信用，幫助其獲得金融支持。鄖陽區(qū)發(fā)改局牽頭完成對(duì)部分企業(yè)的信用修復(fù)工作，目前已對(duì)21家中小微企業(yè)完成修復(fù)，幫助其快速達(dá)到正常水準(zhǔn)。
鄖陽區(qū)還建立了中小微企業(yè)信用池，人行鄖陽支行和區(qū)政府金融辦會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管、法院、稅務(wù)、環(huán)保等部門和當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)共同核查，確認(rèn)無涉訴、無欠稅、無污染、無不良等行為的中小微企業(yè)入池，進(jìn)入企業(yè)信用池的企業(yè)為銀行潛在重要獲貸對(duì)象，并錄入企業(yè)信用培植管理系統(tǒng)進(jìn)行信用培植，提高獲貸能力。目前，已有第一批66家中小微企業(yè)進(jìn)入信用池。
“四類模式”解決難題
為幫助守信中小微企業(yè)獲得貸款，在人行鄖陽支行的牽頭推動(dòng)下，鄖陽區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出四類信貸模式：“信用+抵押擔(dān)保”貸款規(guī)模雙增信信貸模式，解決企業(yè)融資難問題；“銀行+企業(yè)”貸款辦理雙承諾信貸模式，解決企業(yè)融資手續(xù)煩瑣；“固定期限+靈活期限”貸款償還雙期限信貸模式，降低企業(yè)還款壓力；“銀行+擔(dān)保”貸款成本雙讓利信貸模式，解決企業(yè)融資貴問題。
鄖陽區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還優(yōu)化形成了“1211”首貸放款服務(wù)模式，對(duì)符合獲貸條件的中小微企業(yè)貸款做到“一天受理、兩天調(diào)查回告、一天審批、一天放款”，整個(gè)貸款流程最長(zhǎng)不超過5天。截至目前，通過信用增值，擴(kuò)大貸款規(guī)模，9家中小微企業(yè)額外獲得貸款共計(jì)1100萬元。通過“雙期限”，共有183家企業(yè)減輕還款壓力，涉及金額9675萬元。通過“雙讓利”，信用增值后獲得貸款的中小微企業(yè)平均利率與公司類貸款相比，利率低1.11個(gè)百分點(diǎn)，擔(dān)保費(fèi)率不超過1%，通過上述兩項(xiàng)模式，今年已累計(jì)為中小微企業(yè)減負(fù)超過800萬元。
風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為企增信
為使企業(yè)走上長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展之路，推動(dòng)中小微企業(yè)自覺形成“講信、增信、用信、護(hù)信”的良好意識(shí)，鄖陽區(qū)內(nèi)外結(jié)合，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防控屏障。
人行鄖陽支行通過宣傳、實(shí)地走訪調(diào)研等形式倡導(dǎo)企業(yè)守法經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)，不斷提高企業(yè)信用等級(jí)。同時(shí)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)外部分擔(dān)機(jī)制。區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大與湖北省農(nóng)擔(dān)公司合作業(yè)務(wù)范圍，將符合條件的農(nóng)業(yè)類中小微企業(yè)全部納入其中。鄖陽區(qū)政府在“4321”新型政銀擔(dān)合作模式落地基礎(chǔ)上，將更多中小微優(yōu)質(zhì)企業(yè)納入兩億元“再擔(dān)園區(qū)貸”支持范圍進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)；整合地方政府現(xiàn)有各類風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金1200萬元，納入中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，按1∶10比例放大，為企業(yè)增信。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。
