財經 來源：中國金融新聞網 2021-10-10 00:16:33
本網訊 面對小微企業融資這一難題，工行深圳市分行切實貫徹人民銀行信貸政策導向，穩步推進“深入社區穩企業保就業”融資對接工作，廣泛動員28家支行與超50個轄區街道和社區建立對接機制，開展網格化走訪，提升普惠金融服務的可得性、獲得感和滿意度。截至今年9月中旬，工行深圳市分行“深入社區穩企業保就業”走訪活動累計對接企業8332家，成功為其中2195家企業提供授信，授信金額65.37億元，近六成授信投向首貸企業，覆蓋批發和零售業、交通運輸、住宿餐飲等民生重點行業。
信用貸款緩解企業融資難
工行深圳市分行針對小微企業的信用融資需求，通過外聯稅務、工商、海關、環保、司法等數據，內挖行內結算、基礎信息、資信情況等維度數百個相關指標，應用互聯網、大數據等金融科技，構建小微客戶主動授信和線上自動評級模型，將不同業務場景下的企業生產經營數據轉化為企業授信額度，讓小微企業實現有信用就能貸款。
深圳市福田區金鵬發三鳥檔是一家主要為深圳市內商戶、餐館提供生鮮食材的個體工商戶。疫情使得餐飲堂食客流量明顯下降，餐飲企業經營受到影響，作為上游供應商的金鵬發也受到影響，經營周轉資金缺口加大。工行深圳灣支行在走訪中了解到金鵬發的融資需求。初次拜訪，經營者吳先生認為自己沒有提供抵押物，不太可能申請到融資，對客戶經理的拜訪并不積極。工行客戶經理多次上門拜訪，向吳先生介紹工行信用貸款產品的特點，并指導其在手機上提交辦理需求。吳先生看到系統大數據測算的授信金額后大感意外，隨即在客戶經理的幫助下辦理了貸款手續。工行為金鵬發提供了240萬元信用貸款，年化利率僅為4.45%。吳先生表示，之前未曾想過個體戶無抵押也能貸款，對工行高效的服務贊嘆不已。
工行深圳市分行著力解決小微企業融資難題，增加信用貸款比例、提升貸款辦理便捷度，以滿足小微企業高頻、小額的快速資金需求，深受小微企業好評。在“深入社區穩企業保就業”走訪活動中，工行深圳市分行累計為1573家企業提供了信用貸款，授信金額34.77億元，以信用貸款助力小微企業發展，提升小微企業融資便利度。
首貸窗口助力企業申貸
小微企業是經濟發展的生力軍，但很多小微企業在經營過程中，受諸多因素限制，從未獲得過銀行的貸款服務。切實解決小微企業融資難題，加大對“首貸戶”的支持，是工行深圳市分行一直踐行的方向。
為深入落實黨史學習教育“我為群眾辦實事”實踐活動，扎實做好中小微企業金融服務，今年4月19日，由人民銀行深圳市中心支行、深圳銀保監局、深圳市地方金融監督管理局、深圳市鹽田區工業和信息化局（區金融工作局）和深圳市鹽田區政務服務數據管理局聯合推動設立的鹽田區企業首貸服務窗口在深圳市鹽田區行政服務大廳開始試運營。
工行深圳市分行是首家入駐鹽田區首貸服務窗口的商業銀行，并于4月21日發放“首貸服務窗口”的首筆貸款。獲批貸款的是一家從未有過信貸經歷的珠寶行業小微企業，主要批發銷售黃金首飾，經營規模正在穩步擴大，急需流動資金周轉。企業負責人朱先生看到工行深圳鹽田支行的宣傳推廣，了解鹽田區企業首貸服務中心正在運行，從未想過向銀行貸款的他抱著試一試的心態在試運行次日前往“首貸服務窗口”進行申請。工行深圳市分行“首貸服務窗口”工作人員詳細了解企業訴求后，經過系統評估、智能授信，兩日內便為該企業核定線上信用貸款額度100萬元，年化貸款利率僅4.45%，并指導朱先生線上完成首次自助提款。朱先生驚訝于“首貸服務窗口”的辦事效率，連連稱贊工行首貸服務的“大行速度”和“大行溫度”。
工行深圳市分行持續深化對首貸戶的服務，讓更多小微企業享受“觸手可及”的普惠金融服務。該行于5月底加入福田區“首貸續貸服務窗口”，成為首批入駐該窗口的商業銀行。統計顯示，已有超百家企業享受到了首貸窗口的便利，為首貸企業提供了數千萬元的授信支持。
此外，該行還持續通過“深入社區穩企業保就業”走訪活動主動為首貸企業提供服務。截至9月中旬，工行深圳市分行通過深入社區走訪活動向1327家無融資經歷的企業提供授信38.44億元，以主動的服務解決小微企業獲取融資遇到的缺信息的困境。
金融服務為企業紓困
疫情讓不少此前運營良好的企業陷入困境。工行深圳市分行積極落實支持小微企業、個體工商戶紓困和發展的工作部署，促進金融支持政策有效落地，讓個體經營者能更容易獲得資金支持，助力個體工商戶渡過難關。
深圳市福田區珠記東北醬園是一家為深圳市內餐館提供醬料食材的個體工商戶。疫情襲來，原本的醬料食材生意面臨困難，經營者一度考慮轉向其他行業。工行深圳市分行在“深入社區穩企業保就業”走訪活動中了解到東北醬園的經營狀況。經營者郎先生在客戶經理的指導下通過手機“工行普惠”微信小程序測算額度并試著提交貸款申請。本以為個體戶難以從銀行獲得貸款融資，但工行深圳市分行根據系統綜合評估的結果向其發放了284萬元的抵押貸款。郎先生沒想到第一次向銀行申請貸款就能辦理成功，對工行的高效服務和用款靈活的產品贊不絕口。這筆資金被用于個體戶經營轉型，目前郎先生經營的東北菜餐廳也已開業，正處于穩定發展的階段。
綜合服務提升企業價值
工行深圳市分行不僅以信貸支持小微企業，更以普惠金融綜合服務支持小微企業發展。該行積極通過直播、跨境撮合服務等多種形式，提供融智、融商綜合服務。第十四屆金博會期間，工行深圳市分行現場組織“工銀普惠助力穩企業保就業”直播活動，邀請小微企業參加跨境服務、扶貧帶貨、穩企業保就業在線政策介紹和在線答疑，線上瀏覽量達到8.3萬人次。此外，工行深圳市分行主動做好第三屆“進博會”和“環球撮合薈”客戶服務工作，助力小微企業一點接入全球產業鏈，為小微企業更好地利用國際資源和形成“大循環”“雙循環”的新發展格局提供重要抓手。
工行深圳市分行還通過政策宣講、政銀企對接，讓普惠金融政策送到更多的小微企業。工行深圳上步支行充分利用產品優勢及福田區產業發展專項資金政策，積極搭建銀政企橋梁，以“合作共建—助力轄區企業發展”為切入點，與園嶺街道辦共同探討惠企共建合作模式，為園嶺街道辦企業服務部領導同事、轄區內7家社區業務負責人和企業代表二十余人開展普惠金融專場宣講活動。宣講以“服務企業”為立足點、以“助企惠企強企”為目標，傾聽企業訴求、宣傳惠企政策，通過街道更好地服務小微企業。
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