財經 來源：金融時報-中國金融新聞網 2021-09-23 16:32:51
為深入貫徹落實黨中央國務院“六穩”、“六保”工作要求，在中國人民銀行深圳市中心支行指導下，深圳市福田區深入社區開展金融助力穩企紓困系列行動，成立了“穩企業、保就業”工作專班，精心組織、精準滴灌、精誠服務，持續為小微企業輸入“金融活水”。
據統計，2020年5月以來，“深入社區穩企業保就業”專項行動工作小組共走訪福田區企業14256家，有融資需求企業 8012家，5292家企業獲得授信（927家為首貸戶，1413家獲得信用貸款），授信金額共141.06億元。
深入社區，解企業“燃眉之急”
2020年6月，福田區率先選取中小微企業集聚的沙頭街道天安社區，開展金融幫扶試點服務，依托社區網格化治理優勢，組織7家商業銀行成立工作專班，通過實地走訪企業，以樓棟為單位，實行掃樓“地推式”走訪模式，取得良好的試點成效。
福田金融局介紹，試點活動中，政銀企聯動，利用“線上+線下”模式，開展政策宣講、產品推介、咨詢答疑，各家商業銀行參與了“點對點”、“一對一”的融資服務，針對受疫情影響的小微企業推出“一企一策”，加大信貸產品投放，緩解企業“燃眉之急”。
“一年來，這一工作模式已經成功推廣至福田區10個街道，推動人民銀行貨幣信貸政策、區級政府產業資金政策和金融機構融資支持有效銜接配合，產生政策疊加效應，進一步落實‘穩企業保就業’目標。”記者從福田金融局了解到，25家商業銀行參與本次專項行動，通過實地走訪中小微企業，暢通融資申請渠道，結合不同類型的企業特點和融資需求，創新開發融資產品，增加企業信用貸款、首貸、無還本續貸占比，用好“應延盡延”政策，為福田區的企業提供精準的融資需求服務。
據介紹，福田匯集了全市近7成的持牌金融機構，深圳證券交易所、深圳銀保監局、深圳證監局等重要金融監管機構也位于該區，形成了業態豐富、創新活躍、功能完善的現代金融產業體系。2020年，福田金融業增加值首次突破2000億元大關，金融業增加值占全市48.3%，全區GDP的42.6%。為鼓勵轄區各商業銀行發揮主觀能動性、創新融資產品和服務，福田區專門出臺了《福田區“深入社區穩企業保就業”專項行動產業資金支持方案》，給予25家銀行獎勵支持1000萬元。而且，為了充分肯定全市銀行機構為“穩企業、保就業”做出的貢獻，激勵銀行機構繼續深化服務，此次獎勵突破了區域的限制，對于注冊地不在福田區的11家銀行也進行了支持。
福田區副區長朱江表示，“我們希望能夠讓轄區內的中小企業了解普惠金融政策，享受到優質高效的金融服務，有效解決融資難、利率高等問題，讓街道轄區內企業與銀行進行面對面的溝通交流，從專業的角度有效解決中小企業融資中面臨的各種問題，打通小微融資‘最后一公里’”。
優化服務，為企業“送貸上門”
參會一次，企業就找到了銀行貸款。微龍芯負責人李斌從事電子行業已有15年，根據經驗，他在春節前用企業資金盡可能多地進行備貨以應對年后銷售旺季。然而，疫情打亂了他的節奏，年后下游企業復工復產速度較慢，所備貨物的銷售停滯、應收賬款也遲遲不到位，同時員工工資、租金都要正常支付，這讓企業現金流十分吃緊。這時，一條信息從街道辦發到了李斌這里：深圳人民銀行和福田沙頭街道辦舉辦了“政銀企金融幫扶會”，他立馬填寫了問卷、提交了申請。深圳福田銀座村鎮銀行收到需求后，客戶經理隔天便去微龍芯走訪調查，結合該公司的實際情況推薦了“信用易貸”產品，不需要提供任何抵質押或擔保，幾天內就到款的60萬元信用貸款解決了李斌的難題。
科技賦能，貸款審批最快60秒。司空會展因公司規模較小、沒有抵押等原因，得不到銀行的貸款，在“穩企業保就業”活動中，平安銀行主動上門服務，發現公司有良好的納稅記錄，可以通過“稅金貸”產品融資。司空會展通過掃描二維碼的方式，60秒就收到了授信通過的通知，放在司空會展負責人“心頭的大石一下子落地了”。深圳市瑪塞莉服飾有限公司同樣享受了科技金融帶來的融資便利，通過建設銀行“慧懂你”APP精準測額并提供全流程線上的貸款支持，并最終發放了期限一年200萬元的信用貸款，無需抵押，利率只有4.05%。如今，瑪塞莉服飾的經營已經恢復正常，在疫情后，企業預計今年業績還會比去年稍稍增長。
去中介化，銀企對接降成本。河歌科技（深圳）有限責任公司負責人劉春明抱著試一試的態度填寫了“穩企業保就業融資需求調查問卷”，兩天后，寧波銀行深圳分行的客戶經理主動上門服務。通過深入對接，雙方發現可在國際結算和外匯收支、外匯衍生交易等領域展開合作。劉春明表示，這是河歌科技第一次在銀行貸款，在他的眼里，找銀行都需要通過中介或者熟人才可以。“人行和福田區搭建的這個對接平臺，刷新了我對銀行的認識。”這種服務模式的變化，不僅讓實體企業直接享受到銀行的直接貸款，而且實現“去中介化”。考慮到貸款中介常常收取3%的手續費，這種銀行和企業直接對接，讓融資企業大大降低了融資成本。
政策配套，助企業“輕裝上陣”
小微企業受營業規模小和營業流水少的雙重限制，在發展初期面臨著現金流緊張、融資成本高、可獲得性低等阻礙，福田區多措并舉，為小微企業融資做好全方位政策配套。
發揮產業資金引導作用，鼓勵商業銀行精準滴灌轄區企業。《深圳市福田區支持金融業發展若干政策》通過“以獎代補”方式，鼓勵轄區金融機構為受疫情影響較大的重點行業企業或符合區產業發展方向的企業提供首貸、續貸、展期信貸服務。獎勵資金572.92萬，撬動信貸規模633.56億元，惠及轄區企業超過6700家。
支持企業利用債券、知識產權證券化等工具直接融資。支持資金1900萬元，撬動社融規模121.42億元，推動轄區企業成功發行綠色債、疫情防控債、創新創業債等各類債券。1月28日，“福田區-平安證券-高新投知識產權2號資產支持專項計劃（戰略新興）”成功設立發行，發行規模1.39億元，這是全國首單戰略性新興產業專場知識產權資產證券化產品，也是福田區首單知識產權證券化產品，開啟了2021年以資產證券化產品賦能科技創新產業的新篇章。
設立“福田區首貸續貸服務中心”。在福田區行政服務大廳，工商銀行福田支行、交通銀行福田支行和深圳福田銀座村鎮銀行等多家銀行機構首批入駐，為小微企業提供“線上+線下”雙線支持，各家銀行將對公新開戶、普惠貸款申請、個人社保卡申辦、個人貸款申請等服務場景嵌入“福田大廳”微信小程序，提升服務便利程度，讓企業少跑腿。
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