財經 來源：科技金融時報 2021-09-03 14:23:15
在臺州從事醫藥中間體行業、制造卡馬西平原料藥的浙江華洋藥業有限公司，今年前8月的生產經營水電能耗僅開支了8萬元、195萬元，較去年同期明顯下降。而其在浙江民泰商業銀行的授信額度卻由2019年時的1500萬元追加到了2300萬元。原來是銀行將該企業的可持續發展能力納入了授信評價體系：該公司于去年購買了節能環保排污設備，換掉管道和閥門，全面改造生產車間，有效降低制藥排放出的化學危害物。目前銷售額遠高于去年同期，已突破1億元。
從顛覆傳統信貸模式的“三品、三表、三流”小微信貸技術，到目前以節能降碳增效為導向的綠色金融服務機制，“碳達峰碳中和”將會或正在為臺州小微金改帶來什么?
“綠色金融是一片‘綠海’，我們積極探索普惠、包容、可持續的小微綠色金融服務標準，打造一批‘雙碳’專營機構，并將綠色保險作為臺州保險業的改革重點方向，把雙碳理念納入普惠、綠色、數字、科技、外貿五大金融發展謀劃，提升銀行業保險業支持重點領域綠色低碳及科技創新的內生動力。”臺州銀保監分局黨委書記、局長曹光群介紹。
綠色專營機構率先探索標準
綠色專營機構及低碳(零碳)標桿網點是金融助力低碳轉型的主陣地、生力軍，上半年新晉獲批10家。根據《臺州市銀行業保險業支持“碳達峰碳中和”助力地方經濟綠色發展行動計劃》，按照專業團隊、服務中心、專營機構的培育閉環，臺州綠色專營機構有望在2021-2025年實現縣域全覆蓋。
在臺州椒江、黃巖、路橋、溫嶺、玉環、三門和舟山等地的各大港口，浙江藍景科技有限公司自主研發的“彩渱高科技系統”，像一個船舶危廢低碳化治理的海洋衛士，完成了237.68噸油污水、廢機油等船舶污染物的回收處置，一站式服務節約79.95%的開支。背后離不開臺州市信保基金融資擔保有限責任公司擔保、浙江民泰商業銀行臺州綠色支行給予的200萬元授信支持。
浙江民泰商業銀行臺州綠色支行是當地首家綠色金融試點銀行，在臺州經濟開發區小微企業專營支行基礎上獲批籌建，于今年1月10日正式開業。16名專業綠色信貸人員全部投身綠色信貸工作，綠色信貸新增占比貸款總額達到70%。截至7月末，該支行綠色信貸余額達2.55億元，戶數達219筆。
在臺州建立與碳排放強度控制相匹配的綠色金融服務體系，關鍵和難點是探索適配小微企業的綠色金融服務標準。臺州銀保監分局發揮發揮小微金融“臺州模式”先行優勢，鼓勵銀行機構著眼臺州經濟業態，研究細分行業和領域的綠色金融發展特點，爭取探索形成符合當地實際、適配小微企業綠色低碳轉型的服務標準體系。
以浙江民泰商業銀行為例，該支行正與中央財經大學綠色金融國際研究院合作，嘗試應用大數據結合環境社會與公司治理評價體系，搭建綠色企業信用評級模型，對企業開展綠色等級認定。同時，根據《綠色產業指導目錄》制定綠色融資認定標準，將清潔能源、清潔交通、節能減排及先進制造業、信息技術產業等作為綠色信貸優先支持領域，提高綠色融資的識別率。
“希望能通過企業主營產品與服務、環境正負面評價、公司治理與可持續發展等維度，衡量對環境與社會利益的管理成效。”浙江民泰商業銀行臺州綠色支行行長高星說，后續將評價結果應用于貸款申請、審批、發放等環節，并計劃向符合條件的企業發放綠碼，優先享受審批、利率優惠、續貸等相關服務。
近年來，臨海為支柱產業——涌泉鎮蜜橘從日韓引進修剪栽培和桔果機械分選技術，修建萬畝柑橘優質果基地和占地505畝的省級柑橘示范園區。為推動種植戶選擇有機肥以保證農產品質量，浙江民泰商業銀行臺州綠色支行設立了專門的業務部門，對符合要求的農戶發放較低利率的綠色貸款，迄今金額達3355萬元，覆蓋了1萬余畝的果園種植。
與此同時，聚焦全省“十百千”低(零)碳試點示范體系，圍繞綠色能源、綠色制造、綠色交通、綠色建筑、綠色生態農業、綠色居民生活、綠色低碳科技等“6+1”重點領域，臺州銀保監分局積極聯合當地發改委、生態環境局、電力局等部門，在當地多個縣(市、區)探索綠色低碳縣區試點，支持布局培育低碳產業，推動發展清潔能源、超低(近零)能耗建筑、綠色生產生活方式等，助力加快實現低值碳達峰。
每筆綠色信貸匯聚減碳力量
探索小微雙碳金融的過程中，臺州注重將優秀經驗和做法積累、提煉案例、分享推廣，而優秀案例則來源于銀行業長期對于綠色產業、綠色項目的信貸助力。
臺州銀行機構聚焦重點存量控排企業、新上綠色低碳項目及綠色低碳技術創新，建立節能減碳技術改造項目、綠色低碳科技成果轉化項目、臺州全市綠色低碳重點項目“三張清單”，對其中的項目評估、對接、服務，配套專項授信額度，量身定制綜合服務方案。據悉，臺州力爭2021-2025年綠色信貸年均增速高于20%，占各項貸款比重每年提升1個百分點。其中今年上半年綠色信貸同比增速達38.3%，占比顯著提升0.77個百分點。
位于路橋橫街印刷園區內的一家印刷企業，原有的單雙色機在面對多色印刷時需要重復工序，不僅耗費紙張、影響生產效率，且存在工人安全生產的隱患。而由于前期資金積累不多，該企業在行業周期性技術革新和設備升級過程中遭遇了資金難題。今年4月，臺州銀行信貸員走訪中得知企業難處，為其辦理了100萬元“綠色節能貸款”，合并其自有的一部分資金獲得了新款四色印刷設備。
目前，臺州銀行業正在實施“綠色低碳園區對接行動”，在原有小微園區綜合金融服務基礎上，統籌推進分類建檔和授信，支持園區數字化管理、清潔能源替代、能源梯級利用改造。
新設備不僅為這家印刷企業帶來四倍生產效率，而且空載損耗降低30%、空載勵磁電流下降70%、噪音降低30%。經實踐數據采集分析，投用新設備后，同產能下每年可節約31.59%的能源，一年可減少排放119.32噸二氧化碳。類比一棵樹每天平均吸收約5000克二氧化碳，這樣一筆貸款相當于種下一片綠林所到達的碳中和效能。
節能減排是企業實現轉型發展的重要路徑，但小微企業經營規模小、資金面缺口大、技術水平落后、能源利用效率低下、污染嚴重，面臨節能減排資金和技術雙重缺口。臺州銀行于2011年加入聯合國環境規劃署(UNEP)、亞洲發展銀行、德國環保局、法蘭克福金融學院等共同發起的氣候融資創新貸款項目(CFIF)，創新開發了“綠色節能貸款”，專門面向小微企業用于更新節能設備或改進生產工藝流程以達到節能增效作用。
臺州銀行發展規劃部副總經理張勤介紹，2011年12月，在氣候融資創新貸款項目的技術支持及臺州銀監分局的牽頭下，該行以成熟的“小本貸款”產品為基礎，與路橋區共同設立“中小企業節能信貸項目”，獲得政府的財政專項扶持資金，優先支持資產低于500萬元的小微企業進行節能增效技術改造。申請的小微企業無需任何抵押物，只要相關項目能使生產效率提高20%以上。“綠色節能貸款”在貸款準入與貸款用途上設置雙重門檻，嚴格按照綠色信貸政策整體要求，在貸款準入上實施“環保一票否決”制，企業貸款用途必須“專款專用”。至2020年12月末，共向1799家小微企業發放綠色節能貸款12.73億元，預計每年可減少二氧化碳排放19.99萬噸，節約電量21947萬度。
數字賦能低碳授信流程管理
位于溫嶺的浙江顥浩鑄造股份有限公司曾是由磚塊、塑料篷布搭建而成的一家翻砂廠，傳統的沖天爐產生大量粉塵和廢渣。在清潔生產技術改造升級過程中，購置土地、廠房、設備出現了較大的資金壓力。浙江民泰商業銀行溫嶺大溪支行主動上門，在兩期建設中分別給予500萬元貸款用于該企業廠房建設、3000萬元用于添置新型中頻爐流水線及環保設備。“新型生產線投入后，生產效率提高了10倍，砂土利用率達到95%，冷芯鑄造設備實現了歐洲排放標準。廢氣排放全自動循環，粉塵徹底消失了。”企業主陳士初說。
目前，臺州銀保監分局指導銀行業金融機構對照行業主管部門企業(項目)清單，保障低碳高效產業發展融資需求，支持高碳高效產業低碳轉型，嚴控高碳低效產業信貸投放，助推企業改造提升。
浙江民泰商業銀行臺州分行黨委副書記王新連說，該行除了結合臺州綠色產業發展情況，主動對接農林局、經信局等部門獲取相應的綠色標準和清單，對客戶篩選分類、精準營銷之外，還積極接洽村兩委、園區管理方，獲取農村舊城改造、污水治理、垃圾處理、技術升級改造等項目清單。
同樣位于溫嶺的愛爾達電氣有限公司主營電機和半導體生產制造兩大板塊。董事長陳云夫說，自2018年以來，浙江民泰商業銀行橫峰支行持續授信支持企業廠房建設、新型設備采購的流動資金補充。2020年疫情期間，該行采取綠色信貸特殊扶持政策，專項審議追加至2000萬元信貸支持，助力企業走穩走好“科技+綠色”升級之路。
張勤介紹，臺州銀行將重點企業碳表現納入服務審批、成本定價等重點環節。在評估專員先期開展的節能評估基礎上，通過分析更換設備或更新流程前后的節電、減碳數據，形成“能源利用評估報告”，在業務流程上疊加這一審批環節，保證貸款更好用于解決小微企業更新節能設備或改進生產工藝流程，激勵環保投資。
“業務審批流程疊加了能源評估，但貸款內部審批流轉的速度絲毫沒有受到影響。”張勤表示，臺州銀行通過持續加強服務、渠道、產品、流程等方面的創新及前沿科技的應用，實現客戶“最多跑一次”。
銀行自身而言，臺州銀行改進授信業務無紙化流程，引入客戶服務移動工作站、小微助手、視頻柜員，優化線上交易等功能，實現貸款申請、貸款審查、貸款審批、電子簽約放款、線上轉賬匯款、信貸檔案保管等全流程無紙化操作。據統計，該行每年線上申請貸款5.66萬筆、發放1.27萬筆，線上跨行匯款6517余萬筆，產生電子檔案7.4萬份，折合節約1546噸碳排放量。
浙江民泰商業銀行臺州綠色支行網點現已全面更換節能設備，在業務營銷、辦理、審批、文件存檔、人員管理等多個環節提倡電子化，常用辦公用品實施統一規格、型號以降低采購成本和更換維修成本，將綠色發展理念融入日常經營管理全過程。員工定期開展綠色騎行，倡導綠色健康生活。(記者 趙琦)
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